“农业结构调整需要资金投入，农民获得资金的渠道很少，而农村信用联社的小额贷款，因为需要当年还清，农民的还贷压力很大。”谈起农民致富的话题，全国人大代表、内蒙古科右前旗索伦镇岗根套海嘎查党支书赵桂珍略显无奈地说。

　 　岗根套海嘎查在大兴安岭脚下，交通不便，信息封闭，全嘎查１５００人，人均４亩地，大部分靠天吃饭，去年人均收入只有８００元。１９９８年至２００１年，这里连续遭灾，农民生活贫困，全村有５０人靠救济生活。

    穷则思变，农民由种植业向养殖业转变，开始购进肉牛和小尾寒山。赵桂珍说，农民手里没有钱，只能依靠信用联社的小额贷款，但是小额贷款不仅手续繁多，贷款额小，最头疼的是，需要当年还贷。一年的时间，干得好的农民刚刚见到效益，手里有点活钱，就又得全部还贷，对农民的扶持作用不大。

    赵桂珍代表说：“全嘎查一年得到的信用联社贷款约有七八万元，可是还贷能力只有二三万元。那些还不起贷款的，就四处抬钱（借高利贷），月息就是３分钱，农民根本还不起，但是只能顾眼前了。在农村，互相抬钱的人不少，为此闹了许多纠纷。”

    赵桂珍代表说，嘎查信用联社也有困难，如果当年收不回贷款，上一级信用社第二年就不再拨款。这种信贷模式不适合贫困地区的农民，需要改进。

    来自内蒙古临河市的人大代表徐睿霞也有同感。她说：“在龙头企业的带动下，当地农民纷纷购进奶牛，可是一头奶牛就得一万六千元，当年的纯收入是三千到五千元，农民挣的钱全部用来还信用联社的贷款，根本没有能力扩大规模。”

    徐睿霞代表说，农民的信用不能用一年时间来检验，信贷的主要作用是体现对农民的扶持，应该延长还贷时间。在临河市，目前就有一家公司准备投入几亿元让农民养奶牛，还贷时间在五年之内，这样的形式比较合适。

    李荣禧代表认为，农民经营分散，规模小，很难出效益，因而用市场手段吸引不到资金和技术，需要国家投资建设一套服务农民的体系。