随着内地商品住房的销售行情发生变化，唇齿相依的银行房贷市场也出现了质的转变。日前，记者从中国农业银行上海分行方面获悉，该行不久前已低调推出了置换式个人房贷，同时本月还将首次涉足固定利率房贷市场。与此同时，招商银行总部也宣布将推出“随借随还”新业务，以最大限度地节约贷款人的利息。

　　瞄准买房后缺钱人群

　　昨日，中国农业银行上海方面有关人士透露，“最新设计的置换式个人住房贷款，主要是针对一次性付清房款后，手头比较缺钱的消费群。从目前的放款情况看，这一市场的需求仅仅集中在少数人群。”据了解，置换式个人住房贷款是对全额购买商品住房、取得房屋所有权证书不超过2年的业主，因需清偿购房所需债务向银行申请贷款。

　　“如果申请人购买的是一手房，则贷款总量以办房产证时的原始契税票据为准，如果是二手房的，则参考交易价和评估价，取两者的最低价为准。”据介绍，“一般情况下，最高的贷款成数是7成，最长贷款年限为30年。如果购买的是第一套普通商品房，则可以享受基准利率下调15%的优惠。”

　　对此业内人士分析说，“目前推出这一贷款的现实需求可能在于，目前很多购房者已经可以和房地产商、中介商讨价还价，与此同时还在争取一次性付清房款，以获得更高的折扣优惠。而且，目前临近年底，开发商面临很大的财务压力，部分中小开发商往往希望一次性全部收回房款，缓解企业资金周转的压力。这种走势下，上述置换式个贷便有了现实的市场需求基础。”

　　沪农行启动固定利率房贷

　　此前，光大银行、建设银行、招商银行已经率先推出了固定利率的房贷品种，昨日中国农业银行上海分行有关人士表示，本月上海地区的农业银行网点也将正式启动该项业务。

　　“目前我们设定的固定利率和其他同行相比基本接近，但是也会有一些差别。”

　　据透露，“此次推出的固定利率贷款，采用混合固定和浮动方式。比如，贷款人在开始的前5年或前10年内，可以选择固定利率，之后这一利率将转换为浮动利率。”

　　对于这一业务，早先开办的光大银行上海方面有关人士透露说，“刚刚启动时，市场反映比较冷淡，但是目前形势完全不一样了。尤其是随着今年以来央行的两次加息后，固定利率房贷的增长可谓飞跃。但是从总的绝对额方面看，传统的浮动利率房贷品种还是占据了较大的比重。从客户群看，目前选择固定利率房贷的人群大多数学历比较高，他们对于利率的走势比较敏感。”

　　招商银行房贷“大升级”

　　就在农业银行酝酿各类房贷新品种时，记者从业内了解到，招商银行昨日也对外宣布，将推出“随借随还”新业务。业内评价说，这是继“双周供”、“循环贷”等现有的各式省息房贷还款品种之后，又一次大升级。

　　据了解，“随借随还”客户设置好专门的还款账户，就可以享受“自动提前还款”服务，存入该账户的人民币活期存款每天都会自动用于提前还款。而在推广期内，新业务将免收办理手续费。

　　上海房贷增量连续递减

　　事实上，内地房贷品种之所以出现如此快速的升级换代，除了银行间的竞争外，房贷市场整体处于递减态势是一个重要的因素。据央行上海总部报告分析表示，“上海的中资商业银行房地产贷款增量，已在今年7、8两月连续递减。而且三季度以来，上海市房地产市场成交量走势再度陷入低迷，二手房成交量大幅下降，一手房交易量增幅有限。预计个人住房贷款在今年年底前出现大幅增长的可能性不大。”