今年2月堪称印度银行体系的“噩梦之月”，由旁遮普银行欺诈案引发的一系列案件已使印度国有银行亏损近25亿美元。更令人担忧的是，这些案件暴露出印度银行及监管体系存在巨大漏洞，不良资产瞒报、贷款审批随意以及银行系统内外勾结作案等情况时有发生。印度财政部2月28日发布“紧急整改令”，要求印度国有银行15天内全面清查每笔超过5亿卢比（约合5000万元人民币）的贷款，以期尽早堵住银行漏洞。

　　2月15日，印度史上最大银行欺诈案曝光。印度第二大国有银行旁遮普银行宣布，其位于孟买的一家分行被诈取近20亿美元。47岁的印度富豪尼拉夫·莫迪和印度最大的珠宝商梅于尔·乔柯西涉嫌主导了这一欺诈案，他们联合旁遮普银行前雇员古库纳斯·肖迪通过伪造担保函的方式，从印度银行海外分支机构获得了大约20亿美元的6年期贷款。这起案件的曝光竟是因为尼拉夫·莫迪对欺诈行为“习以为常”，他的公司在申请新一笔贷款时被驳回，业已退休的古库纳斯·肖迪已不能再为其串通作案，而尼拉夫·莫迪仍然认为他有资格申请到新贷款。

　　随着旁遮普银行欺诈案的曝光，一连串类似案件浮出水面。2月22日，印度著名的文具品牌罗托马克公司老板科塔里被拘捕，他涉嫌与银行人员勾结从7家不同银行骗取近370亿卢比。无独有偶，印度最大糖厂“辛伯好利”银行欺诈案也于当日曝光，其涉案金额至少达11亿卢比。尽管上述两起案件的涉案金额相对较低，但其引发的印度社会关注并不少，因为它们的涉案对象同样都是印度国有银行，往往是“这家不行换那家，总会有国有银行中招”。

　　有资料显示，印度国有银行占印度银行业总资产的2/3，其经营业绩直接反映出印度银行业的兴衰。从今年2月已有的清查数据看，印度国有银行不仅总“被骗”，也总在“骗人”。据印度监管部门今年2月上旬一份数据显示，印度最大国有银行——印度国家银行过去一年实际不良贷款与申报数字的偏差值达到36亿美元，而印度最大私立银行HDFC银行的同一数据只有3亿美元。有分析指出，印度国有银行是政府主导的基建项目主要贷款方，其在审批流程、发放对象以及事后追责方面有诸多漏洞，这造成这些项目承包方成为违约主体。据印度国家银行的统计，不良贷款偏差在1000亿卢比之上的案件大多集中在电力部门。

　　印度工业联合会产业政策部主任普拉卡什在接受记者采访时表示，“印度国有银行是印度银行业改革的重点也是难点，仅印度国家银行全国就有2.3万家支行，对其进行市场化改革面临资产流失、员工失业等多重问题，去年印度发生的全国性银行业者大罢工就是这种博弈的体现。目前来看，印度国有银行的重组洗牌不可避免，国家的注资也是必要的，但与此相适应的监管必须跟上，这其中包括必要的技术及管理手段，否则类似旁遮普银行诈骗案这样的案件还会发生。”

　　印度德勤会计师事务所刘林分析称，印度银行的不良贷款率一直处于全球最高行列，加之一系列银行欺诈案发生，印度银行特别是国有银行的信誉严重受损。这其中个人或企业客户“故意违约”只是问题的一方面，没有相对健全的监管制度保障以及有效的法律追责程序，银行借贷就难免令有些人觉得有机可乘，印度政府及相关银行业者的“未雨绸缪”更应注重制度建设。