中国人民银行和中国银行业监督管理委员会日前联合发布了《汽车贷款管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。新的《汽车贷款管理办法(征求意见稿)》不仅把汽车借款人细分为个人汽车贷款、经销商汽车贷款和车队汽车贷款，而且贷款人和汽车经销商要建立信用档案，此举为银行界日后建立完备的信用体系打下了伏笔。

　　据介绍，新《办法》将借款人细分为个人、经销商和车队贷款，并明确规定贷款车辆为自用车和商用车两种，自用车是指借款人本人通过汽车贷款购买使用的汽车；商用车是指借款人购买用于商业运营以获取经济收入的车辆，包括各种运输、工程机械车辆等。其中个人汽车消费贷款和车队自用车贷款的首付比例最低为20%；个人和车队商用车贷款，首付比例不得低于30%，贷款期限均为5年。贷款人发放的二手车贷款的最高数额也不得超过二手车市场估值的70%。而且新《办法》强调，贷款车辆的价格仅为裸车价格而不含各类税费及保费，从而避免了“捆绑式”贷款。

　　新《办法》还规定，贷款人必须建立借款人信贷档案，并及时更新。借款人信贷档案至少应包括下列内容：借款人姓名、住址及有效联系方式；借款人的收入水平及资信状况；所购汽车的型号、价格与用途；贷款的数额、期限、利率、还款方式和担保情况；借款人从其他金融机构取得贷款的情况；贷款催收记录；防范贷款风险所需的其他资料。同时，贷款人还应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。