有了创业计划，没有创业资金或资金不足，给下岗失业人员创业带来很大困难。小额担保贷款可在很大程度上弥补自筹资金的不足，缓解下岗失业人员创业过程中“缺钱”的难题。但记者近日在甘肃省了解小额担保贷款发放情况时发现，由于各种原因，小额担保贷款发放迟缓。

    甘肃省从２００３年３月起在全省大面积启动小额担保贷款，每位申请人最多可以获得贷款２万元。据省劳动和社会保障厅统计，截至２００３年１１月底，甘肃省小额担保贷款担保基金共筹集４３２０万元，按照担保基金与可发放贷款金额１：５的比例计算，全省可发放贷款金额达２亿多元。而到２００３年１１月底，全省仅向７４７人发放了小额担保贷款，贷款金额１４４０．２万元；全省下岗失业人员最多的兰州市，只向３人发放了小额担保贷款，天水、白银、陇南等８个地市还没有发放过担保贷款。

    甘肃省再就业促进中心主任马定保分析说，造成担保贷款发放迟缓的主要原因是：

    担保贷款的门槛高，获贷范围小，导致一些下岗失业人员获贷难。马定保说，甘肃省申请担保贷款还在实施“反担保”政策，即申请担保贷款的人员除要有担保单位担保外，还要求有一个担保人以自己的财产为申请人的贷款作风险担保。由于担保人所背负的风险较大，很多人不愿意为申请人作保，找担保人难成了影响下岗职工获贷的首要难题。

    担保部门工作机构没有理顺，是造成担保贷款发放迟缓的重要原因。目前甘肃各地小额担保贷款的担保单位挂靠不一，大部分担保单位按规定挂靠在劳动保障部门，但有些地方则挂靠在财政、国有资产管理等部门，甚至以赢利为目的的担保公司。根据规定，财政部门按担保金额的１％向担保单位提供日常工作费用，这对担保单位来说只能保本，有些地方甚至亏本。由于无利可图，部分以赢利为目的的担保机构在小额担保贷款上积极性不高，不愿担保。

    银行为降低金融风险，严把准入资格，导致相关手续繁杂。马定保说，下岗失业人员申请担保贷款，担保单位除核实申请人的身份外，还要对贷款经营的项目进行市场调查和评估，又要对“反担保”保证人的收入、房产等进行详细调查。由于下岗失业人员在经济上的弱势，银行在担保贷款上慎之又慎，担保协议签订以后，银行为避免风险，对上述方面又要进行重新审查，这意味着银行和担保单位进行了重复劳动，在很大程度上降低了申请人获贷的速度。

    马定保说，为了使更多的人能够从小额担保贷款中受益，甘肃省劳动保障部门正在考虑放宽准入资格，如取消“反担保”制度，对吸纳了下岗失业人员的企业发放担保贷款，加大贷款金额等。目前，甘肃各地政府和劳动保障部门正在积极地与银行协调，使已经签订担保协议的申请人能够尽快落实银行贷款，让这些下岗失业人员早日实现创业计划。