长途车上的包袱
“刷卡公司”也会遭遇“黑吃黑”的情况。王爱梅曾经办理过一个案子：有个人租了一台POS机用于非法套现，结果对方在刷了一大笔钱后却迟迟不把钱返回给他。他只知道机主是个河南人。他跑到河南也没有结果，情急之下只好报警。最后两人都被处理。“这是这行的主要风险之一。”
“刷卡公司”和真实的POS机机主还有一个重要交易环节，就是需要把刷卡后的签购单送回给POS机机主。
“发生刷卡交易以后，银行会定期要求申请POS机的商户提供签购单，所以必须把这些单子寄回POS机机主，以应付银行检查。”王爱梅说。
根据她的了解，大部分“刷卡公司”都是花钱委托大巴司机把成包的签购单带到POS机主所在地的长途客运站，机主再凭着自己的电话号码去客运站找司机领东西。
为了降低银行发现POS机异地交易的情况，这一行出现了一个专门的职业：POS机解码人。
因为POS机必须与固定电话连接在一起，通过电话线传输信号。所以银行监控POS机是否异地使用的一个重要手段，就是这些固定电话的号码。
然而，这些专业解码人通过安装解码器，可以使在全国任何地方使用的POS机都向银行发回同一个号码，就是最初申请机器时的报装号码。
为了应对银行日益严格的监控，“刷卡公司”已经由拥有几台POS机到必须存在几十台不同银行的机器，结果这又导致POS机市场需求的大大增加。“我们这次专项打击行动最后查出的涉案金额达到十几亿人民币。更重要的是，我们对于整个买卖POS机的链条进行侦查。事实上，公安机关跨地区办案难度仍然很大，因此银行和相关机构对本地POS机的监管非常重要。”黄卫东说。
疯狂的POS机
事实上，一家“刷卡公司”用100万资金就可以开张，“就能应付资金周转。一天的保底额是20万元，不然无法回收成本。一个月刷出1000万，他们就能赚到15万，只是一间屋子、几台POS机的成本。”王爱梅说。
而按照现行法律，非法套现1000万以上者，才会被判处5年至7年的有期徒刑。
从“飓风”行动落网的犯罪嫌疑人来看，一部分有从商经历，也有人曾从事IT行业。另外一部分人与当地的高利贷集团存在联系。非法套现的一个原则就是要保证手续费低于当地的高利贷利率，很多高利贷集团也经营非法套现生意。
总体而言，这是一个“很讲求信誉”的圈子，套现者与“刷卡公司”存在相互信任的关系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回来。
另外一些比较大的“刷卡公司”还提供“一条龙”服务：如果有人需要大笔资金，他们就找身份证申请信用卡，提供刷卡，对方只需支付每月的手续费。这与高利贷已经没有实质区别。
而一些高利贷集团则专门利用信用卡套现获取资金。比如“刷卡公司”自己找身份证申请信用卡，或者向持卡人借一张额度10万元的信用卡。这张卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10万元都用POS机套现，银行收取100元左右的手续费。然后用这10万元放高利贷。到第57天，再还上这10万元。这样用100元占用10万元资金近2个月。而高利贷的月息如果是3%，两个月利息6000元。每个月即使付给卡的所有者2000元，还是存在巨大利润。
一名犯罪嫌疑人用这种方法半年赚了40多万元。
显然这些“刷卡公司”和本地的高利贷集团关系错综复杂，有时候他们干脆自己放贷，有时候帮助高利贷集团筹款解决手头的资金困难。虽然办案民警目前还没有直接找到他们和本地涉黑组织的联系，但是寻求保护、防止“黑吃黑”十分正常。
据公安机关了解，最早发现用信用卡“周转”资金好处的，其实是银行内部人员，“他们最早发现可以通过这种方式来套现，拿这笔钱炒股等等，慢慢社会上才有了套现的生意。”
黄卫东强调，银行必须加强对POS机和信用卡申请者的审查，“信用卡非法套现，是一个环环相扣的利益链条。所有的环节都失守，非法套现才能完成。”
他说：“目前据了解，在严厉打击后厦门非法套现的人虽然少了，但‘套现公司’的手续费也普遍提高了。因为仍然有POS机从全国各地源源不断地流向厦门，极难做到根除。”
凡注有"浙江在线"或电头为"浙江在线"的稿件，均为浙江在线独家版权所有，未经许可不得转载或镜像；授权转载必须注明来源为"浙江在线"，并保留"浙江在线"的电头。
