中小企业受保护贷款成本有望大降
近年来,中小企业融资难问题异常突出。银行在向资金紧缺且相对弱势的中小企业贷款中,屡屡充当“刮利”的角色,借贷款之便,行收费之实。
其介绍,目前银行在贷款中,收取的额外费用有账户管理费、融资咨询费、顾问费等4~5种。另外,在向申请贷款时,银行还会借贷款搭售,附带销售各种产品。
根据广东银监局去年中一项针对珠三角6个城市的调查,中小企业银行融资主要包括两个方面的成本支出:一是银行收取的融资费用,包括利息等;二是其他中介机构收取的费用,包括评估费、担保费等。
据银监局当时测算,以1年期1000万元贷款为例,2011年珠三角六地市中小企业银行融资成本支出比2010年平均增加40万元,占融资额的4%。
银监会的“不准以贷收费,不准浮利分费,不准一浮到顶,不准借贷搭售”等要求,若落实到位,不仅能降低贷款利率,还将大大降低贷款过程的各种隐性收费行为,保护并支持了相对弱势的中小企业融资行为。
“收费大佬”的五大行或损失最大
广州日报的报道指出,银监会的“七不准”要求,直接针对的是商业银行中间业务收入的水分问题。而在所有商业银行中,国有银行的中间业务占比远高于中小行。
据相关数据显示,16家上市行中,大行中间业务收入在营收中占比较高,中小银行相对较低。占比前4位均被四大国有行占有,其中最高的是建行和中行,为20%。除了建行和中行外,工行和农行的中间业务在营收中的占比分别为19%和16%。
有分析师指出,“大行托管、代销业务比中小银行多,理财产品发行也多。”大行渠道的强势,为其带来了较高的中间业务收入。
而在卖理财品的过程中,各种收费行为也暗存,而几大国有银行作为理财产品的“发行王”,其收费占比也远高于中小银行。
据介绍,理财产品的收费,大概包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等。由于银监会没有对理财产品的收费进行明文规定,各银行大多根据自身成本自主定价。而各个银行间的收费标准也有很大差异,有些只有百分之零点几,而有些则超过3%,弹性较大。
而银率网数据显示,2011年上半年各商业银行共发行理财产品9371款,7月、8月、9月、10月分别发行1809款,1770款,2149款,1927款。而交行、中行、工行、建行等大行发行量基本占据各月的前三位。
除理财产品外,国有大行的个人基础收费也不菲。近期,媒体曝光的银行异地取现收费中,国有大行收费比例同样远超中小银行。
从表中不难看出,中小银行取现,不少是免费,而国有银行都收取较高的费用,,其中交行、建行异地跨行取现收费,更是上不封顶。统计可以看出,若取1万元,各行手续费竟相差百元。
综合看来,由于国有大行的中间业务占比大,且某些收费比例远超中小银行,在此次整治重拳下,国有大行或将受到最大的打击。
看浙江新闻,关注浙江在线微信
凡注有"浙江在线"或电头为"浙江在线"的稿件,均为浙江在线独家版权所有,未经许可不得转载或镜像;授权转载必须注明来源为"浙江在线",并保留"浙江在线"的电头。