制图：蔡华伟
作为温州金融综合改革规范民间融资的第一步，温州民间借贷登记服务中心（以下简称登记中心）日前在温州鹿城区揭牌开业。
开业首日，登记中心便做成了第一单生意：经营数码生意的温州市民胡苏亮获得5万元贷款。
目前，每天都有数十人前来登记中心咨询，已有上百人登记借出或贷入需求，供需资金总额超过3亿元，供需比例基本持平，已成功出借数十万元。
借贷风险如何降低
贷款人近期银行流水和信用记录将受到审查；贷款企业需提供资金财务状况流水和营业执照
怎样才能贷到款呢？据登记中心总经理徐智潜介绍，贷款人可以先到登记中心前台咨询，报上心理预期，借款多少、利率多少、有无抵押等等，再由工作人员对比出借意愿登记，推荐较符合要求的融资中介。胡苏亮选择的是接受车辆和房屋抵押的速贷邦。
“在他提出贷款申请的同时，我们的审查就开始了。”速贷邦负责人叶振表示，除了近期银行流水和信用记录，甚至贷款人的衣着和谈吐都被列入了“考量清单”；如果贷款的是企业，中介会要求提供资金财务状况流水和营业执照。
为了顺利贷到款，胡苏亮提出，将自己的别克英朗轿车用做抵押。“汽车估价16万元，但我们一般会留下一些空间，综合分析后，认为小胡可以借款7万元。”叶振说道。
但胡苏亮只需要5万元，周转一个月。通过融资中介“牵线搭桥”，胡苏亮与资金出借人朱凯捷见了面，经过协商，最终将月利息定在1.6%。
此后，双方签订合同，做了公证，并最终回到登记中心，将借贷信息录入系统。包括双方身份证、借贷合同和转账凭证等资料，被一一复印归档。
在温州市车管所，拿到车子抵押权证的那一刻，朱凯捷放心了：“我也是一般的上班族，很多人跟我说借款有风险，现在有了抵押权证也就有保障了。”
据登记中心工作人员介绍，相比抵押贷款，信用贷款利率会更高一些，但中心有明确规定，包括中介费及利税，贷款人最终综合成本不能超过银行贷款基准利率的4倍，目前来看即月息不超过2.1%，否则公证处将不予公证，登记中心也不会备案。
当然，借贷双方也可以不通过中介自主达成交易，只要借贷金额超过一万元，就可以免费在登记中心进行备案。“但是交易产生的利税需要由得益人主动向税务部门申报，登记中心不负责代扣。”登记中心工作人员补充道。
万一出现无法还贷的情况该怎么办？速贷邦工作人员说，在合法合规且手续齐备的前提下，如果出现“逾期不还”的情况，为保证出借人的收益，融资中介一般会先行垫付利息；若本金也出现风险，则中介会主动将贷款方的抵押物进行拍卖。
“针对这类民事纠纷，只要在登记中心有过备案，中心就可以提供证据，温州公检法系统则会开启‘绿色通道’，在同类案件中进行优先办理。”温州市金融办主任张震宇说。
非法集资怎么防范
个人对企业的借贷行为，将在人数和资金总量上有所限制
温州市金融办估计，温州民间资本总量超过6000亿元。如何引导资金流向？温州决定先从资金量较小、抗风险能力差但涉及面最广的公众资金入手，温州民间借贷登记服务中心应运而生。登记中心总经理徐智潜介绍，中心的主功能是为民间借贷双方提供登记服务，充当民间资本的“红娘”，将个人手中几万到几十万的资金汇聚起来，支援急需“输血”的小微企业和个人。
登记中心网罗了速贷邦、人人贷、宜信、攀远4家融资中介以及公证、会计、评估、律师等机构入驻，为撮合借贷双方最终成交提供综合配套服务。
宜信公司渠道总监尚筱表示：“从咨询量上看，温州的民间资本十分活跃，投资的热情也很高。”
目前，登记中心正在审批第二批入驻机构，以翼龙贷、全球网为代表的一批融资中介也跃跃欲试。此外，温州的瑞安、乐清两地也正在筹备进行民间借贷服务试点。
在旺盛的投资热情和巨量的资金面前，温州坚持把规范经营与防范风险放在重要位置。在登记中心成立之初，政府就立下了两条规矩：为防范非法集资问题，针对个人对企业的借贷行为，将在人数和资金总量上有所限制；由于法律界尚存争议，登记中心的业务不能涉及企业对企业、企业对个人的借贷。
“这样不是把很多渠道都堵死了么，还改什么革？”有前来咨询的市民这样问徐智潜。
“成立登记中心，只是在倡导一种更为规范的借贷模式，登记与否并不强制。”徐智潜说，从“地下”到“地上”尚需一个接受和认同的过程。
“除了登记中心，我们还会搭建很多平台，致力让不同层次的投资人，有不同的投资渠道。”张震宇说，“对于企业，政府可以依托专业金融公司建立产业投资基金，或者整合民营企业注册民间资本管理公司，对民间资本进行二级分流；对于个人手中的大额资金，可以直接进入村镇银行或成立小贷公司；对于一般群众手中的小额资金，我们甚至可以开放政府投资的基础设施建设领域，虽然回报较低却可以保证收益。”
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第一单遭遇质疑
5月２日凌晨，一张名为“温州速贷邦员工通讯录”的截图被上传至新浪微博，引发轩然大波。这张通讯录列出了２４个姓名以及对应的手机号、ＱＱ号，温州民间借贷登记服务中心“开业第一单”的借款人“胡苏亮”名列其中，职务为“直销”。
速贷邦公司总经理叶振说：“胡苏亮确实已经通过了本公司的招聘面试，但还没有和公司签订正式劳动合同。无论他是不是速贷邦的员工，借款手续都是齐备、合规的。”他表示，“赶在开业做了第一单，确实想借机宣传一下，提高公司知名度。”
温州市金融办主任张震宇通过新浪认证微博称，关于网上爆料，“已与鹿城区分管领导沟通，我们一致认为必须查清情况，向社会有个交待。”３日下午，鹿城区政府公布了调查结果，称“借贷第一单”真实可信，整个借贷过程符合服务中心的流程，借贷双方登记资料真实、齐全。
浙江省法学会副会长牛太升表示，现有法律规范的重点仍然是借贷方，比如借贷利率约定在什么范围，是否在法律允许的范围内，如果要对民间借贷双方的身份进行限制，具体如何限制，还需要深入调研。
（据新华社电）
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