中国银监会浙江监管局
关于省政协十一届二次会议第503号提案的会办意见
省公安厅:
张泽熙委员提出的《建设高效智能可持续的打击防范电信网络诈骗系统》提案(第503号)收悉，经研究，提出以下会办意见。
一、我局督促银行业金融机构防范电信诈骗的主要工作
近年来，我局针对辖内电信诈骗案件持续高发的情况，深入研究分析，并通过及时下发风险提示、做好宣传教育活动、优化“非面对面”业务流程等方式，联合贵厅共同督促各银行业金融机构切实履行社会责任，强化源头控制和风险提示，取得了明显成效。柜台案件占比大幅下降，据杭州市公安局统计，银行柜台划款案件从2010年近30%下降为2013年的10.04%。2013年全省共劝阻2882笔划款，金额8552万元。如：2013年4月农业银行兰溪城西支行员工成功拦阻一起1380万元电信诈骗案件;今年1月温州乐清的工商银行和农业银行通过强行关闭ATM机的方式，成功堵截了一起电信诈骗案件，经中央电视台、新华网、浙江日报等媒体报道，获得广泛赞誉；4月19日，萧山农村合作银行成功阻止一起案值达145.2万元的特大电信诈骗案件，是今年以来杭州地区止损金额最大的一起。
(一)及时下发风险提示。根据案情新动向我局及时下发案防风险提示，通报剖析案件特点、提示潜在风险。要求做到在办理转账业务前“四必问”(即为什么转账？是否认识对方？对方是否是电信、邮局、财税、公安、检察、法院等工作人员？是否知道有转账诈骗？)，有效堵截柜面电信诈骗案件的发生。
(二)做好宣传教育活动。针对元旦、春节诈骗案件多发的特点，我局积极配合省公安厅，在认真组织开展银行业机构元旦、春节期间安全大检查工作的基础上，要求各银行业机构结合自身实际，面向社会公众开展各种形式的宣传教育活动，做到“五确保”：确保营业网点显眼位置以张贴“警方提醒”的方式宣传电信诈骗案件的犯罪手法和防范方式；确保营业网点在电子屏幕宣传栏上持续滚屏宣传；确保ATM机主屏设置显示防骗警示语；确保“防电信诈骗警方提示展架”在营业网点显要位置摆放；确保将“防诈骗提醒”作为柜台人员在办理客户转账业务时的必要程序。今年与省公安厅联合下发《关于印发〈全省深入推进金融安全“心防工程”建设工作方案〉的通知》。5月5日，联合举行主题为“人人参与防范共创平安浙江”的浙江省金融安全“心防”工程建设暨安全防范宣传启动仪式，并组织银行业金融机构开展现场宣传咨询活动。
(三)优化“非面对面业务”流程。针对ATM、手机银行、网银等非面对面业务案件高发的特点，我局在2013年1月下发风险提示，要求各银行业机构在网上银行、手机银行、ATM等业务中增加相应界面宣传栏，并在客户确认网银、ATM转账前增加防范诈骗的宣传提示对话框，对客户进行风险提示和预警；对电话银行转账业务，要求银行增加语音提醒功能，确保客户办理每笔转账交易均能得到有效提醒。
二、下一步工作
(一)督促银行业金融机构高度重视。我局通过三个结合，与平安金融建设、“心防”工程建设相结合、与2014年度案防大讲堂相结合，与保护消费者权益和风险防控相结合，督促银行业金融机构充分认识开展防范电信诈骗工作的重要意义，树立大局意识，积极履行社会责任，结合实际制定具体实施方案，主动对接当地公安和银监部门做好宣传及相关工作，长期持续推进。
(二)加强宣传和考核引导。指导银行业金融机构充分利用官方网站、营业网点、各种媒体和送“金融知识下乡”等活动，结合金融知识的宣传，有针对性的开展防电信诈骗宣传活动，在提高群众金融知识水平的基础上，增进对防电信诈骗的认识和了解，知晓电信诈骗形式和防范措施，增强群众防范意识和能力。同时加大对营业场所、自助设备的监控和巡查频率，注重提高银行业金融机构全员风险防范意识，发挥团队应急处置作用，加大对各个层面堵截案件有功人员的奖励力度，在银行业金融机构内营造了主动防控的良好氛围。
(三)加强业务引导。督促各银行业金融机构建立银行卡发卡数量的限制，切实落实“实名制”；法人银行业金融机构应在ATM、网上银行、手机银行、电话银行等的操作界面和流程中，嵌入相应的风险提示和确认功能设置，履行风险提示义务、有效防范案件风险。配合公安部门进一步完善涉案银行业金融机构账户资金紧急查冻工作机制，并将该机制由“工、农、中、建”四大国有银行向整个银行业金融机构延伸。
中国银监会浙江监管局
2014年6月10日
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