多家银行下调美元存款利率 存美元还得“货比三家”

　　国庆期间，杭城不少银行网点依然开门营业。在杭州建国北路的一家银行网点，市民李女士捏着一张美元存款利率表，反复比对不同银行的数字——她手中10万美元的存款，在不同银行间年利息差最高可达300多美元。

　　美联储在2025年9月宣布降息25个基点，将联邦基金利率目标区间下调至4.00%-4.25%，这是自2024年12月以来的首次降息。降息“靴子”落地后，多家银行迅速调整美元存款利率。汇丰银行在美联储宣布降息当日便下调了美元定存利率，中资银行也纷纷跟进。目前，多数银行的美元存款利率都调至3%左右，不过，不同银行间的利率分化显著，“货比三家”对储户而言能带来真金白银的差异。

　　利率下调成趋势　后续下调预期强

　　美元存款利率已进入下行通道。市场普遍认为，随着美联储降息周期的开启，美元存款利率难以维持高位。

　　记者走访多家银行获悉，近期不少美元存款产品下调了利率，尤其是外资银行打起了头阵。

　　汇丰银行工作人员透露，该行已下调了部分期限新资金美元定存利率，1年期为3%，6个月为3.5%；渣打银行也下调了中短期美元定期存款利率，调整后该行美元存款利率3个月、6个月及1年期利率均为3.8%。1个月至1年期利率为3.6%，2年期为3.0%‌‌。

　　中资银行也及时跟进，开始下调美元存款利率。一位本土银行客户经理告诉记者，以前1年期美元定存的利率最高可达5.2%，现在最高只有3%。

　　南京银行一家网点客户经理表示，行里近期对美元存款利率进行了调整，5万美元起存的1年期存款利率为3.3%；20万美元起存的1年期利率为3.55%。

　　不过，部分中小银行则仍试图通过有竞争力的利率吸引资金。例如，某城商行半年期美元定期存款利率仍有3.7%。

　　杭城一家银行的美元利率表

　　高利率窗口期，货比三家更实惠

　　对储户而言，当前美元存款仍具吸引力，但需精打细算。以5万美元存1年为例，若选择利率为3.3%的银行，比选择利率3.0%的银行一年多产生150美元利息。按当前美元对人民币汇率7.12计算，约合人民币1068元。

　　不过，业内人士介绍，美元理财存在三类主要风险：

　　·汇率风险：如果人民币持续升值，美元理财利息可能完全被抵消，甚至出现本金损失；

　　·利率下行风险：随着美联储进入降息周期，高收益美元产品难以长期维持；

　　· 流动性风险：部分封闭式美元理财期限较长，若提前赎回可能折价甚至无法退出；

　　有投资者在社交平台分享经历：“年初以7.35的汇率换入5万美元，买了一款年化收益率4.5%的美元理财……如今折算成人民币反而亏了。”这反映出在美元汇率从年初的7.35一路回落至7.12的背景下，汇率波动对实际收益的重大影响。

　　利率下行通道已开，理性配置是关键

　　市场普遍认为，美元高利率周期已结束，美元资产收益率下行趋势难改。

　　中信证券预计，美联储将在10月和12月的议息会议上分别再次降息25个基点；民生银行分析师表示，若后续美国失业率持续上升，不排除美联储年内再降息75个基点；普益标准数据显示，9月美元理财产品近1个月平均年化收益率仅3.79%，较今年1月的4.52%显著回落。理财端的收益率下行趋势更为明显。

　　中国银行浙江省分行一位分析师表示，美元资产配置需要结合个人资金用途和风险偏好，不宜只因名义利率高于人民币而“追涨杀跌”。

　　在建国北路的一家银行网点，李女士最终选择了10万美元以上档位的6个月期存款，利率3.4%。“这可能是今年最后的高息窗口了。”她遗憾去年没选两年期的存款可以提前锁定收益。

　　随着美联储降息周期开启，美元存款利率的“高地”正在逐渐消融。对投资者而言，在利率全面下行前货比三家、锁定收益，同时谨慎评估汇率波动风险，或是当前最优策略。