中新网北京12月1日电(王佳昕)处于舆论风口浪尖的现金贷，正面临着力度不断加大的监管。在此背景下，近期多家现金贷平台宣布下调其借款利率，多个问题贷款产品也进行了下架。业内人士认为，对现金贷的监管将呈趋严态势，现金贷或将告别“野蛮生长”的态势。

　　现金贷乱象：暴力催收、以贷养贷

　　“门槛超低，凭身份证，即可借钱”“通过率超高，3分钟下款”“现金5000元，2分钟到账”，各大现金贷平台上，随处可见类似的宣传语，吸引人们去借款。

　　某现金贷APP的宣传界面。中新网邱宇 摄

　　现金贷平台借款门槛较低、借款利率较高，近年来发展迅速，行业规模持续扩大。据国家互联网金融风险分析技术平台的数据，截至11月19日，在运营现金贷平台共有2693家。

　　然而高速的发展也伴随着巨大的争议，现金贷平台存在借款利率偏高、暴力催收等问题，负面舆情持续增多。

　　利率方面，在非银机构发行的现金贷类产品中，普遍存在费用高昂、定价随意、罚息极高等问题，“借款千元钱1年滚成万元债”的新闻屡屡见诸报端。

　　催收方面，中新网在应用商店中某现金贷平台下的评论里，发现大量用户称其受到了暴力催收。比如，有用户说“逾期两天，给我家人打电话扬言若还不上就剁手指头”；还有人说“因特殊情况逾期一天，催收部门说还不上就发信息给通讯录里亲戚朋友”。

　　用户称其受到现金贷平台的暴力催收。

　　此外，现金贷小额、短期、放款流程快、无抵押等特点，让不少人深陷泥潭，以贷养贷，雪球越滚越大。

　　中新网发现，在贴吧、论坛中，经常有人说自己“以贷还贷，欠的平台太多了，还不完”，有的人卖车卖房，有的人跑路，而有的人干脆不还了，每日忍受着来自各处的催收。

　　他们还有一些专门的术语，如“撸小贷”即为去各个平台上借款；“口子”即为小额贷APP，经常有人发帖分享有哪些新“口子”，哪些“口子”可以下钱或下钱快。

　　监管重拳频出 网络小贷公司禁止新批

　　面对现金贷行业的种种乱象，监管机构频出重拳。11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布特急文件，要求从即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。

　　11月24日，中国互联网金融协会在其官网上发布《关于网络小额现金贷款业务的风险提示》指出，有的机构不具备放贷资质且存在以不实宣传吸引客户、暴力催收以及收取超高额利息及费用等问题。为此，郑重提醒提供网络小额贷款服务的相关机构应合规发展、审慎经营，广大消费者应理性借贷、合理消费。

　　资料图：2017年5月，广州侦破P2P网贷平台特大非法吸存案。 程景伟 摄

　　业内人士认为，对现金贷的监管将呈趋严态势，现金贷或将告别野蛮生长的态势。

　　中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，下一步，要加大清理整理力度，对于严重违规经营的平台，不予通过备案，并借助市场力量逐步出清；对于触碰法律底线的平台，应与司法机关联手，及时进行查处。在严监管的同时，也应加强金融基础设施建设，如构建和完善个人信用信息平台等。

　　董希淼认为，伴随监管加强，P2P网贷行业将实现“良币驱逐劣币”，对于经营合规、符合本质的公司，和坚持为金融机构提供数据和信息服务的平台型公司，是相对有利的。

　　平台下调借款利率 问题贷款产品下架

　　按照中国互联网金融协会的要求，相关机构应当严守法律底线，不具备放贷资质的应立即停止非法放贷行为，具备合法放贷资质的应主动加强自律，合理定价，确保息费定价符合国家相关法律法规要求。

　　董希淼表示，现金贷平台的费用一般分利息、手续费两部分，若把所有费用折算成利息，利率十分惊人。为了规避法律，这些平台往往以信息审核费、管理费、服务费等名义收取费用，有意隐瞒超高利率。不少现金贷平台，还有“砍头费”。

　　所谓“砍头费”，意为给借款者放贷时，先从本金里扣一部分钱。如借款者借20000元，但实际收到的钱只有18000元，扣掉的2000元利息即为“砍头息”或“砍头费”。

　　面对监管要求，中新网梳理发现，近期，部分现金贷平台已采取行动，下调借款利率。

　　如，掌众金服旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。玖富集团旗下小贷产品玖富叮当APP宣称，30天小额短期现金贷业务的综合年化借款成本下调至36%以下。此前，趣店也宣布下调其在支付宝端口的现金贷产品年利率不超过24%。

　　根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

　　资料图。中新社记者 泱波 摄

　　除平台下调利率外，问题贷款产品也被下架。中新网发现，在某现金贷APP上，显示出“由于政策原因，近期多个贷款产品暂时下架，请谅解”的提示。此前被媒体爆出的该平台上一款年利率高达505%的产品，也被下架。

　　近日，芝麻信用也暂停了与个别商户的合作，因个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用、不当催收、没有按照协议履约等问题。芝麻信用表示，后续如发现类似问题，会立即停止合作。

　　中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心副秘书长赵鹞表示，现在对现金贷的监管不是早了，而是说应该加强监管，而且应该把它纳入到金融业务的范围里面，合法的就留下来，不合法就退出去。监管的目的，现在来看是要处置风险，其实监管的目的最终还是要让市场回到一种秩序和公平竞争的状态。(完)