四方面加强对互联网金融犯罪的治理

　　时延安

　　两会伊始，围绕深化金融改革、防范金融风险，全国人大代表和全国政协委员纷纷结合各自工作领域，积极建言献策。对互联网金融犯罪的治理也是关注热点之一。

　　时延安

　　近年来，互联网以超乎想象的速度迅猛发展，在给社会的生产经营方式带来深刻改变的同时，也在深刻改变着人们的生活方式和对财富形态的理解。十多年前，互联网在很多人的观念里，只是提供了人际交流便利的一个媒介，然而，时至今日，互联网已成为人们生产经营和生活消费的空间，高度依存于互联网的财产形态不断生成。人类社会对互联网的依存度，已经不亚于对电力、交通、能源的依存度。在这种大背景下，互联网金融的快速发展可以说是“应运而生”。

　　互联网金融的出现和快速发展，极大便利了资金往来，也成为创造财富的新兴手段。与此同时，在过去几年里，互联网金融犯罪也呈现多发态势，尤其是涉融资类犯罪最为典型，由此引发的社会问题也比较突出。最近几年，涉及“P2P”网络平台的刑事案件曾一度呈多发态势，所涉罪名包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，目前还出现了非法吸收公众存款、集资诈骗与组织、领导传销活动共生的情况。这类案件涉及人员广、涉案金额巨大，处理这类案件也时而会伴生一定的群体性事件。经过一段时间的整治，涉及“P2P”网络平台的融资类犯罪已经得到有效遏制，其基本方式则是政府有关部门通过加强监管，使得这类公司的经营更为规范。2017年6月，最高人民检察院还发布了《关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》，有利于依法办理涉互联网金融犯罪案件，促进互联网金融规范发展。

　　从互联网金融犯罪的发生、发展以及惩治、预防的基本情况看，形成对这类犯罪的有效治理，今后应重点从四个方面着力：

　　一是加强对互联网金融的规制。检讨互联网金融犯罪在一段时间里高发的成因，能够明显看出对互联网金融进行强规制的必要性。比如，从“P2P”网络平台的异化过程，就能够看到这种必要性。前两年一度乱象丛生的“校园贷”，也存在规制不力的问题。诚然，与传统金融行业相比，互联网金融有其特殊之处，但这种新型金融产业仍具有金融企业的基本性质，因而应当对互联网金融企业给予和传统金融产业相同的监管。互联网具有“放大”功能，即任何活动及其影响，无论利弊，都可能被快速放大，因而互联网在为金融企业提供便利的放大功能同时，也会同时为这些企业带来风险的放大效果。从这个角度讲，对互联网金融进行强规制意义更为重要。当然，“强”规制并不意味着限制、束缚，而是要围绕风险防控进行全方位的制度规范，而政府主管部门不仅要提高对互联网金融风险的认知，更要努力“开发”新型的监管工具和措施。从某种意义上说，应当考虑以互联网之“道”来降服互联网之“魔”，这个“道”就是要形成适应互联网规律的监管体制。一想到“规制”，就采取“堵”“压”“封”的方式，是不符合互联网规律的。同时，互联网金融相关企业应当在刑事合规方面加强自身建设，即充分了解从事互联网金融可能带来的犯罪风险和刑事法律风险，并将其作为内部合规管理的一个主要组成部分。

　　二是有关互联网金融犯罪的刑事法律应当继续完善。客观地讲，我国现行刑事法律还存在不适应互联网金融快速发展的“短板”。在刑事实体法方面，对于现行金融犯罪(刑法典分则第三章破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪)中的一些规定，有必要考虑，应否结合网络空间的变化进行调整，或者增设新的犯罪类型。现在有的网络平台提供高利贷业务，这本身就是为法律所不容许的，对于从事高利贷业务、情节恶劣的行为就应考虑予以犯罪化。例如，猖獗一时的“裸条贷”行为，就应该考虑予以犯罪化，仅仅以敲诈勒索罪处理，不能评价这种高利贷行为的危害性。比较而言，在刑事程序和证据法方面，更应当考虑如何适应互联网金融犯罪的“涉众性”问题。例如，对于非法吸收公众存款类案件，应当考虑采取刑事、民事程序相对分离的方式解决，这样更有利于化解由此引发的社会矛盾。在证据法方面，对于包括互联网金融犯罪在内的所有网络犯罪认定，应当考虑调整事实认定思维和证据规则，换言之，不宜固守线下犯罪的证据规则，应当根据互联网行为的特点进行因应性的调整。

　　三是关注隐性的互联网金融犯罪问题。网络“非吸”类刑事案件属于显性的，相对容易被发现，司法机关认定事实也比较容易，对于隐性的互联网金融犯罪，则不仅不易发现，而且即便进入司法程序，也会出现定罪难的问题。最典型的隐性互联网金融犯罪就是洗钱罪。可以说，利用互联网平台、网络工具进行洗钱，是常见多发的互联网金融犯罪，但在司法实践中，实际进入司法程序的案件却极少。例如，利用特定数字货币进行洗钱就是典型的例子，而以这种方式进行洗钱比以往洗钱方式更为巧妙，而且很难查处痕迹。所以说，对于这种隐性的互联网金融犯罪，政府有关职能部门应加大与公安部门、金融机构的合作，同时也要加强该领域的国际合作和区际合作，要在能发现、能控制、能追踪、能锁定、能追回方面下功夫。当然，这个任务肯定是刑事法制中最难的一部分，但如果考虑到这种犯罪的现实危害性，下功夫破解这个难题，应当被看作是一项重要而紧迫的任务。

　　四是建立互联网金融犯罪的预警机制。以目前的网络技术手段而言，发现并及时制止互联网金融犯罪并非难事，但迄今为止，全国范围内尚没有建立起统一的互联网金融犯罪的预警机制。建立这一机制，主要应考虑四个问题：谁来建立？谁来管？如何管？如何协调不同机构？从目前管理体制看，有必要整合公安部门、金融主管部门和互联网管理部门的力量，合力构建这一机制。对于显性的互联网金融犯罪而言，这种机制的建立，可以及时发现犯罪线索，并防止犯罪危害的扩大和蔓延；对于隐性的互联网金融犯罪而言，建立这一机制则更为重要，因为这一机制可以同时充当证据收集和固定的机制。当然，这一机制的建立，离开相关互联网企业也难以运转。目前一些提供即时通讯服务、网络社交平台、网络搜索服务的互联网公司拥有天量的数据，从实践看，互联网金融犯罪也是通过这些平台、利用这些工具来实施的。所以，在建立预警机制方面，就需要互联网企业的大力支持，当然，互联网企业也负有参与社会治理的功能和职责。值得注意的是，建立这类预警机制应当依循法治原则，不能因此不当干涉公民的通讯自由以及其他受宪法所保护的权利。

　　(作者为中国人民大学刑事法律科学研究中心主任、教授)