借款3万元一年“滚”成800万元 “套路贷”的套路到底有多深

　　浙江在线杭州7月2日讯（浙江在线编辑 冯一伦）原本只是做生意周转资金，借款仅仅3万元，短短一年竟变成了800万元；为了满足自己的消费需求，同样借款3万元，实际到手只有6000元……一个个匪夷所思的遭遇，背后是以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动（俗称“套路贷”）。

　　今年以来，全国多地公安机关接到类似报案，经过调查，众多隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪黑幕浮出水面。以浙江杭州为例，截至目前，全市已打掉各类套路贷犯罪团伙数十个，刑拘团伙成员数百人，批准逮捕犯罪嫌疑人近200人。

　　多人陷入“套路贷”，费用利滚利多属“莫须有”

　　去年8月，杭州市民何某有一笔钱借给了朋友没还回来，但自己另外一笔借款却要到期了。为了周转资金，经中介介绍，她认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某。对方提出借款3万元，10天利息是8000元，何华答应了。

　　双方签订合同时，合同金额显示的是8万元，并约定违约金比例为每天20%。何某说，“当时实际到手的是3万元，剩下的‘莫须有’的5万元分别是10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费（即中介上门查看是否具备还款能力的交通费），利息8000元也要先扣掉。”

　　“后来，由于自己没有及时归还8万元欠款，我需要按照‘违约金’约定再支付几万元，加在一起，欠款一下子增至十几万元。”据何某介绍，同年9月，为了偿还之前的“违约金”，她又先后向朱某等人借款。随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和“违约金”叠加，雪球不断滚动。到最后，何某变卖家当，共得款300余万元，即便如此，依旧无法还清欠款。

　　无独有偶，山东蓬莱公安近日打掉一重大涉恶“套路贷”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人四名，破获多起寻衅滋事、非法拘禁及容留他人吸毒等案件。

　　2014年，家住蓬莱市大辛店镇的张先生资金周转困难，得知同村的王某庆可以提供无抵押贷款，便前后分两次从王某庆处借款12万元，约定月息10%，逾期每月利息10%。在约定的还款期临近时，张先生没能按时还款，“套路”从这一步开始了。王某庆遂又向张先生推荐其他放款人继续贷款，用于偿还王某庆的借款本息。通过反复借款平账，至2016年，张先生被迫将自己的房产进行质押向多人借款，并给王某庆打下了欠款40万元的欠条，就这样，张先生一步步滑进了“套路贷”的深渊。

　　近年来，新型金融骗局“套路贷”屡禁不止，低门槛、无抵押、即时放款等宣传用语，是“套路贷”常用的诱饵。套路贷骗局预谋严密、隐蔽性强，不法分子放贷的目的并不止于获得超高的利息收入，他们觊觎的是受害人及其亲属的房产和巨额财产。

　　法律界人士认为，为了应对“套路贷”等新型案件，我国应出台专门的法律武器，增设“非法放贷罪”并将其置于“破坏金融管理秩序罪”之下。从有关部门的表态看，由于相关立法的难度和时间跨度问题，司法机构很可能会选择先出台司法解释和规范性文件，以此震慑打击“套路贷”等金融违法犯罪活动。

　　“套路贷”有何“套路”，如遭遇及时报警

　　“套路贷和高利贷、一般民间借贷有所区别。”浙江杭州公安局刑侦支队支队长贾勤敏介绍，合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，高利贷是以获取高额利息为目的，套路贷目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质是一种违法犯罪行为。

　　记者进一步了解到，套路贷“下套”一般有如下6个步骤：

　　首先，以“小额贷款公司”名义招揽生意。日常生活中可能听到的“姐啊”“哥啊”电话，以及“低利息、无抵押、不扣车”的诱人贷款条件，往往就是迈向陷阱的开端，实际上这类公司是没有金融资质的。

　　其次，签空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字，由于合同内容太多且急于用钱，多数受害人不会仔细阅读。嫌疑人随后在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度。

　　第三，制造一个“证据链条”。除了合同，嫌疑人还要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书，有的还要求被害人办理相关的公证手续。另外，嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人，再让后者取出钱来，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，实际上取来的钱要立即还给他们。如果是现金交付，嫌疑人要求受害人抱着现金照相，制造受害人取得所有借款金额的假象。

　　再次，单方面肆意认定违约或故意制造违约。嫌疑人通过种种手段，让受害人“违约”，即便受害人到期主动还款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便宣称、认定借款人“违约”，要求赔偿“违约金”，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，受害人很难一次性还清。

　　然后，恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的合同来“平账”。实际上，这类公司往往是一伙的，只是在外用了不同名称，“平账”也只是通过“拆东墙补西墙”的方式，让受害人陷入一环套一环的陷阱。

　　最后，软硬兼施“索债”。索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据，向法院提起诉讼，要求法院保全、拍卖受害人名下的房、车等财产用于还债；二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段，滋扰受害人及其家人正常生活，强迫对方偿还“债务”。

　　“凡是以民间借贷为幌子进行套路贷违法犯罪活动的，公安机关将依法严惩不贷。”贾勤敏还提醒广大群众，贷款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇符合上述“套路”的违法犯罪，必须提高警惕，在保证安全前提下尽可能保留证据，并及时报警。

　　（综合人民日报、重庆晨报、北京青年报消息）