3月17日，银保监会官网发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（下称《通知》），明确指出，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，而大家所熟知的“花呗”“借呗”正属于这类小额贷款公司的信贷服务。消息一出，顿时引起网友热议。

　　事实上，这并不是监管部门第一次整顿贷款市场了。2009年和2014年，学生信用卡业务和“校园贷”先后被叫停，可以说有力地约束了大学生的过度超前消费行为。

　　然而这一次，监管部门将大学生通过花呗、借呗借款的大门也关上了，在引发网友质疑的同时，也不禁让人思考：完全禁止大学生网络借款，真的合适吗？

　　一提到大学生使用花呗、借呗，许多人脑海中的第一印象就是超前消费，似乎与网络借款相挂钩的只有奢侈品、虚荣等。诚然，这确实是一部分大学生使用网络借贷的真实写照。然而，时代永远在发展，眼下，许多大学生使用花呗、借呗的目的，早已不仅仅是为了满足自己的消费欲望。一些家境较为贫寒的大学生，使用花呗支付平时上学的生活费，再通过假期打工偿还贷款。这一途径被限制，无疑让他们的处境雪上加霜。还有一部分有理财想法的大学生，平常生活使用花呗付款，将生活费放置在余额宝中收取利息或购买基金，同样也不会陷入经济危机。再者说，谁能保证生活中不会有需要应急的时候呢？在急需用钱，又所需不多时，花呗等小额网络借贷，无疑为大学生打开了方便之门。

　　诚然，如《通知》中所指出的，“部分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在校大学生的互联网消费贷款，引诱大学生过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，引起恶劣的社会影响”。但问题显然在于“诱导性营销”“引诱过度超前消费”，对症下药，针对这些问题进行严肃整治，让小额贷款公司不敢越雷池即可。禁止小额贷款公司向大学生发放互联网消费贷款，实在是“将孩子和脏水一起泼掉”。

　　整治信贷市场虽有必要，但应把握分寸，不宜“一刀切”。对于正规企业提供的信贷产品，可通过降低大学生借贷额度、打击诱导性营销等方法防止其陷入高贷漩涡；而对于那些不正规的，把大学生当作韭菜收割牟取暴利的放贷平台，则要坚决予以关停，保护大学生的合法权益。