锁定一个利率5到10年，无论央行房贷利率是涨是跌借款人都不受影响，已经酝酿半年多的固定利率房贷终于浮出水面。首家向监管部门递交申请的光大银行将率先在全国推出名为“阳光生活”的固定利率房贷产品，预计在北京、上海等重点城市先行试点。

　　目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加。而固定利率房贷则不论贷款期内市场利率是升是降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。

　　固定利率·现状

　　固定利率水平还是未知数

　　由于在元旦期间刚刚得到银监会的批复，光大银行昨天没有过多透露固定利率房贷产品的细节内容，该行行长郭友仅进行了大致的描述：“固定利率房贷产品主要分为三个期限档次：1—5年、5—10年、10—20年，利率将参考目前的浮动利率水平。”

　　央行目前规定的5年(含)以下贷款利率为5.85%，5以上贷款利率为6.12%，而银行执行时对大多数借款人有10%的利率优惠，比如5年以上的贷款实际利率为5.508%。

　　根据海外市场经验，如果一段时期内市场普遍对利率看涨，银行制定的固定利率就会比现行同期利率高；反之，市场普遍看跌，银行制定的固定利率就会略低于现行利率。此前市场预期光大的固定利率会超过6.5%，但低于8%，如果再高就会失去吸引力。

　　光大银行资金部副总经理向前告诉记者，固定利率产品的推出将首先选择北京和上海两个城市作为试点，对于不同的区域，不同的贷款人的资质，相应的利率水平也会有所区别。

　　固定利率·算账

　　加息环境下固定利率很省钱

　　对于新购房者来说，选择固定利率是否划算？光大银行为记者算了笔账。以一笔50万元，期限10年的房贷为例：(见下表，以年利率6.12%为基础。

　　短期贷款时浮动利率较合算

　　以“贷款30万元，贷款期限为5年，分别以两种贷款方式计算还款金额”为例：(浮动利率基准按5.27%。)