非法集资遍地开花

　　对这些公司的立案几乎都缘自群众举报，其高层多携款潜逃

　　在亳州市，丽金花公司并不是第一个被查处的集资公司。亳州市公安局对涉嫌非法集资案件的查处始于2005年底。2005年11月初，亳州市涡阳县公安局接到三星化工集团职工代表报案，哈尔滨市顺天意园林化工有限公司法定代表人尚广武携款潜逃，仅三星化工集团职工就有400余万元的“投资”尚未收回。经安徽省公安厅同意，涡阳县公安局于12月中下旬将顺天意公司涡阳代理人刘芳林拘捕。

　　另一个影响较大的案子是亳州市利辛县冰花雪月化妆品店涉嫌诈骗案。2006年1月6日，利辛县公安局接到受害人报案称，广州爱丝化妆品有限公司以集资方式骗取群众集资款上千万元。根据初查情况，公安局于11日以涉嫌集资诈骗对爱丝公司进行立案侦查。经调查，广州爱丝公司于2005年5月10日在利辛县以陈秋丽名义注册了“利辛冰花雪月化妆品店”，以免费为顾客做美容招揽客户，通过各种形式宣传爱丝公司及冰花雪月化妆品，称其为“爱丝国际”，并以高额回报相许诺：客户每集资给公司10000元，每月返利800元，满3个月本息共返还12400元。

　　2005年12月15日，爱丝公司停止返款，办理该项业务的人员全部离开，导致案发。经初步统计，该公司仅在阜阳市和亳州市就骗取群众集资款1602万元。

　　据亳州市金融整顿工作小组一位官员介绍，自2005年12月至2006年5月22日，共有12家涉嫌集资诈骗的公司被查处，涉案金额达1亿多元。对这些公司的立案，几乎都缘自群众的举报。

　　除丽金花公司外，其他公司的领导层多携款潜逃。

　　人民银行亳州市中心支行和亳州市公安局在一份材料中称：“大量公司仍在从事非法集资活动，据不完全统计，在我市从事融资活动的企业有30余家。”当地公安机关亦承认，由于很多融资公司比较隐蔽，取证困难，没有被列入统计。据业内人士估计，当地涉嫌非法集资的企业最少在60家以上。

　　另据阜阳市公安局的统计，该市以“联合开发、种植养殖为名向社会公众募集资金”的公司最少有49家。5月中旬，已经有10家公司被查处。这些公司遍布在阜阳境内各县市的街区，有的区域非常密集，在阜阳市颍河东路六层高的颍汇大厦中，类似的融资公司就有至少5家。

　　集资的速度非常之快。阜阳市公安局经侦大队副队长郑标向记者介绍了一个案例。阜阳市民周贺云无意中得到一份成都泰龙通信股份有限公司的宣传资料，觉得可以做文章，就伪造身份证和其他文件—

　　—包括项目文本、省政府文件、安徽省融资总代理招标文件等，谎称是该公司安徽总代理董事长兼总经理“刘向洋”，以光纤到户工程为项目，以高额利息回报(三个月内返本，并付20%利息)为诱饵，和他的两个同伙自今年3月23日开始，向阜阳市汇鑫清波苑小区4号楼306户居民进行集资，仅仅用了一周多一点的时间——到3月31日下午被工商部门查获案发时，就吸收投资户142人，吸收资金339万余元。

　　不断创新的集资公司

　　他们定期举行聚会，由“投资成功”者现身说法，动员大家参加

　　谈到阜阳市的集资企业，一种说法是，它多从邻近的亳州市传过来。而在亳州市，普遍的观点认为，兴邦科技公司是该行业的“老大哥”，算是最早介入这一领域的“先进”。

　　兴邦公司成立于1998年底，其主要经营场所在亳州市，公司最初注册资金50万元，经营范围涉及机械、电子、养殖技术、中药材种植加工等领域。2002年3月，公司增资扩股，注册资本扩充为426万元。

　　自2004年以来，亳州市银监分局不断接到有关兴邦公司大量吸收群众资金的举报。他们对兴邦进行调查后得知，该公司最初是以种植进口仙人掌，采取逐月分红的高回报形式进行非正常融资。在2003年以前，已经集资3亿多元。2003年以后，兴邦公司又采取“公司＋农户”的经营模式，扩大其业务。目前该公司已在安徽各地、山东、浙江等省开辟仙人掌种植基地。

　　“公司＋农户”的融资模式被兴邦公司解释为：农户出资，兴邦公司代为种植仙人掌，并保证每亩利润不少于7500元。投资人每亩需要出资2.8万元(种款2万元及管理费8000元)，一年以后，兴邦公司除返还投资人的本金外，再返还最少7500元钱。投资返款的期限越长，回报率越高。

　　除了兴邦公司外，在亳州，采用“公司＋农户”模式的集资公司还有万物春公司、太岛公司等数家。这种模式成为皖北集资的最主要模式。他们多建有数百亩的生态园基地，作为展现自己具有实体的根据。已被查处的丽金花公司，实际上效仿的也是兴邦模式。

　　到了2004年以后，集资公司开始呈现多样化。很多公司不再局限于农业开发模式，也没有任何实体表现。化妆品、光纤到户工程甚至是子虚乌有的冷冻厂兴建，都采取向社会集资的方式。有些集资公司还借鉴了传销的一些模式，投资者还可以发展“下线”，这样他就能够获得一次性的提成。他们会定期举行聚会，由“投资成功”者现身说法，动员大家参加。

　　“黑压压的一屋子人，主持人相当煽情。演讲水平一流。说前景广阔，说领导人关注，有一套让你听起来充满希望的说辞。”阜阳市三合镇南塘村村民杨云标曾被朋友拉去亿源公司参加聚会，他惊讶于现场的气氛。为了吸引更多的人，会后参加者都免费在一个不错的酒店聚餐，还可以获得公司赠送的产品：几瓶啤酒或者化妆品之类。

　　为了吸引群众，他们返款的时间越来越短，回报率也越来越高。

　　很多公司以周作为返款周期，三个月时间将获得一倍左右的回报。总部位于浙江宁波的澳洲联球公司的集资返款模式更有诱惑力：购买680元一单的产品，公司会分12个星期按80元—85元不等的收益在每周五打入你的账户，12个星期后就可以收入980元，如果购买了10单产品，年底就可以分得9万元。投入6800元(10单)，一年后就可获利10万元左右。

　　阜阳市民刘义梅称，她在2004年初在兴邦公司阜阳分公司投资28000元，一年后获得8000元的回报。但她后来觉得兴邦公司的回报率不及一些新成立的公司，“利太低了”。于是开始向山东华神等公司投资，陆续赚了一些钱。今年初，她开始投资澳洲联球公司。

　　澳洲联球公司不仅承诺给每一个投资户返款，还给毛毯、化妆品等实物。但刘义梅从来没有拿到过，她并不在意这些。甚至不需要合同，刘义梅只要在网上获取一个号码后，向公司的账号打入资金，就可在一周后前往本市一个狭小的办公室内向澳洲联球阜阳代理人领款。刘义梅一个人就向澳洲联球投资5万余元，不过这次她的发财梦很快破灭了，3月底，公司总部负责人携款潜逃。

　　一窝蜂的“赌博”

　　参加集资群众大多缺乏投资理财常识，有的将积蓄全部投进去

　　刘义梅原来是做药材生意的。最初“投资”兴邦公司时，她也有些犹豫，投入2.8万元钱之后，“也是好多天睡不着”。在兴邦公司、华神公司等处“投资”赚了钱之后，她对集

　　资公司的兴趣越来越浓。“听到集资就去，大家一窝蜂。这比做药材生意来钱快多了。”

　　他们逐渐形成了一个圈子，大家有信息互相沟通，互相介绍新的集资公司。有的人还担任了外地集资公司驻阜阳办事处的负责人。

　　常玉琴和刘义梅是同一圈子中人，她也投入了5万多元在澳洲联球。“大家都是投机，我以为集资公司崩盘总有个过程，新公司不会马上崩盘，澳洲联球一周一返利，很快我的投资就会返回来了。没想到我给垫底去了。”

　　“这些投资者是在赌博。”在采访过程中，很多市民这样说。

　　亳州市人民银行信贷管理科科长徐绍文认为，示范效应在这中间起了很大作用。“投资兴邦公司的人，赚几百万的都大有人在。大家一个跟一个学，看别人赚钱心痒痒，都想天上掉馅饼。再加上这里投资渠道比较单一，就产生了瘟疫效应，传染力非常强。”

　　“投资者”最初以生意人和干部居多，但到后来，有越来越多的贫困阶层借钱“投资”。丽金花公司的投资者王凤堂说，在宿州市，有一个60岁的张姓妇女，瞒着老伴投资了7万元，在丽金花公司出事之后，病情加重，于5月20日前后死去，临死前也没敢把投资的事告诉老伴，只告诉了她的女儿。还有一位82岁的黄姓老太太，把养老的2万元钱都投了进去，现在经常打电话向王凤堂诉苦。

　　亳州市银监分局局长王晓方说：“参加集资的群众，大多缺乏投资理财的起码常识。有的将几十年的积蓄全部投进去，有的将房子卖掉，将养老、防病的钱进行投入，甚至有的人把亲人车祸死亡后的赔款也投进去。更有甚者，明知是个骗局，但为了使不法集资者的集资活动维持下去，以便自己得到回报，减少损失，竟然还以‘共同致富’的名义骗亲朋好友参与集资。”

　　阜阳市三合镇南塘村的杨云标也见识过集资公司的诱惑力。这位中国新农村建设的代表人物之一，在家乡将“兴农合作社”搞得轰轰烈烈，不过这中间还是有三个会员成为了集资公司的“投资者”，“其中两个因此都不参加合作社的活动了”。

　　随着集资浪潮的不断升温，当地金融机构已经明显感觉到储蓄率的降低。“在2004年就有几个月银行储蓄出现负增长，这是历年没有的现象。2005年更严重。”根据亳州市人民银行信贷管理科科长徐绍文提供的数据：2005年10月份，当地储蓄存款数额比上月下降了8834万元，11月份，又下降了1001万元。而在往年，这两个月份的储蓄存款通常会增加1亿余元。

　　查处之难

　　据介绍，当地个别重大的集资案例已逐级上报到国务院

　　最迟在2005年初，亳州市人民银行、银监分局、工商局关于警惕非法集资的报告就多次递交到市委、市政府领导的案头。对集资公司的举报也成了市长热线中的一个热门话题。

　　亳州市工商局在市场检查中曾发现，万物春公司在经营活动中擅自改变企业名称和印制联养合同书。安徽省公安厅还发现该公司注册时法人代表、总经理均系用伪造身份证办理注册的。亳州市银监分局曾在2005年3月将此报告给亳州市政府。与此同时，安徽日报集团的《新安晚报》也通过内参的形式对“正常速度一个月增加5家(办事处)”的万物春公司每股年收益率50%以上的行为进行报道，质疑其行为的合法性与风险性。相关领导也做了批示。

　　2005年10月，安徽省安庆市人民银行曾专门就兴邦公司在该市的集资情况做过报告。报告中称：“其仙人掌种植基地的实际面积小于公司对外宣称的10000亩”，“兴邦科技公司的资金往来大都利用私人存款账户转账或直接用现金结算，十分隐蔽，难以掌控。以该公司的资产规模及运营情况看，资金的往来不从公司账户结转，有规避监管的嫌疑。”

　　群众的举报和各相关单位的报告起了作用，到了2005年底，一些小规模的集资公司因携款潜逃而被公安机关查处。

　　2005年初，亳州市银监分局也在递交给市政府的一份报告中，称那些采取“公司＋农户”的集资公司，“目前在全国比较流行，在不少电台、电视台、报纸上均有正面报道，并且得到政府部门一些高层领导的重视，参加相关会议或者与有关领导、公众人物的合影等有关资料分布公司各处，易于诱骗群众参加。”

　　亳州市银监分局提议，应高度重视和关注兴邦、万物春等公司不正当集资行为，由政府牵头，公安部门主导，工商、银监、人民银行等相关职能部门参加，联合进行查处。

　　亳州市人民银行信贷管理科科长徐绍文认为，集资企业牵涉到众多百姓，查处任务艰巨。此外，我国在打击非法集资的立法上还存在欠缺，“尤其在孙大午‘非法集资’案之后，学界与媒体对‘非法集资’罪给予了过多的同情，认为是民企融资渠道不畅的结果”。

　　2004年银监部分从人民银行分离出去之后，两者分工正在协调。阜阳市公安局副局长王东喜说，两个部门认为查处非法集资在对方职责范围内。

　　因为很多集资公司在外地注册，并在全国各地开展业务。查处这些公司需要跨地区的部门合作，而这也是一大难题。一个典型的例子是对哈尔滨市顺天意公司的查处。在该公司法定代表人尚广武携款潜逃之后，公司在亳州市涡阳县办事处投资的群众报了案。涡阳县公安局经侦大队先后到哈尔滨、辽阳等地进行初查，但与哈尔滨市经侦部门还需进一步协调。

　　亳州市人民银行信贷管理科科长徐绍文介绍，我国的金融突发事件应急预案共分三级，对跨省的全国性重大突发案件，应由国务院来启动一级预案；跨地市的省内重大突发事件，应由省政府启动二级预案；第三级预案由市政府启动。徐绍文认为，对部分跨省集资公司的查处，没有国务院启动一级预案，很难得到彻底解决。

　　据阜阳市公安局副局长王东喜介绍，个别重大的集资案例他们已逐级上报到国务院。

　　善后之难

　　投资者虽然被骗，但他们还是希望集资公司领导不被拘捕

　　黑压压的一屋子人，主持人相当煽情。演讲水平一流。说前景广阔，说领导人关注，有一套让你听起来充满希望的说辞。

　　——投资者杨云标

　　大家都是投机，我以为集资公司崩盘总需要有个过程，新公司不会马上崩盘，澳洲联球一周一返利，很快我的投资就会返回来了。没想到我给垫底去了。

　　——投资者常玉琴

　　甚至有的人把亲人车祸死亡后的赔款也投进去。更有甚者，明知是个骗局，但为了使不法集资者的集资活动维持下去，以便自己得到回报，减少损失，竟然还以‘共同致富’的名义骗亲朋好友参与集资。

　　——亳州市银监分局局长王晓方

　　王东喜副局长对查处规模较大的集资公司的难处深有体会。据他和阜阳市政府法制办一位官员介绍，在2004年，他们曾对以生产营销火龙果为名进行集资的阜阳市亿源公司进行查处，但后来亿源公司“死而复生”。很多投资者都知道这件事，以至于在今年2月丽金花公司董事长王振华被刑拘之后，部分投资户在绝望之余议论到亿源公司，“火龙果公司那次闹得凶，只闹了两个月，终于成功了”。

　　投资者虽然被骗了钱财，但他们还是希望集资公司领导不被拘捕，认为这样他们才有返款的希望。今年4月27日阜阳市巨人公司集资案发后，“投资者”张文侠对记者谈起公司董事长杨白。“人不坏，也是为下岗职工搞就业，没想到会出事，他也是想融资大搞一番事业。为什么哪个公司都没他融资快？就是因为我们大家都看他老实。

　　”在采访投资者的过程中，常常可以发现他们出于自身利益的考量。

　　亳州市人民银行信贷管理科科长徐绍文说，涉嫌集资诈骗的公司其实并不难发现。有些集资公司虽然表面上有些实体，但实际上通过对他们的账面调查发现，他们几乎没有与其他企业间的交易结算关系。“他们说的那些产品都卖哪去了？这就看出来了。”这些公司根本没有经营产品，而是通过不断的更多的集资，来兑现返款。一旦投资者新投资的数额没有增长，资金链就会断裂，集资款将无法返还。

　　据了解，2005年3月初，兴邦公司从银行提取的现金增多，在开户行的存款每天下降300万元，同时该公司频繁与银行接触，申请银行对其进行资信评级，争取获得资金支持。这被相关部门认为是出现了风险的苗头。

　　“越晚打击损失越大！”徐绍文认为，对涉嫌非法集资和集资诈骗的公司的查处，已经错过了最佳时机，但观望只会使问题变得更棘手。