目前可以考虑结汇

　　兴业银行南京分行AFP金融理财师严萍告诉记者，现在是否结汇要因人而异，如果有出国需求，或家中有子女要出国或留学，就不应过多考虑升值预期的影响，而应该保留外币。因为一旦将手中的外汇兑换成人民币，要想再换回外汇，就要比照更高的汇率价格，而且个人因私购汇还受额度限制。但如果手中所持的美元数额比较小，而且并无出国需求的客户就应现在结汇。

　　中信银行南京分行计财部经理张开诚则认为，由于人民币升值是个大趋势，而且人民币汇率的波动性还会有所增大，所以当然是目前结汇比较好。当然对于一些经常使用美元的市民来说，结汇的意义就不大了。

　　人民币和外币理财产品收益相差不大

　　很多市民都认为，人民币升值了，美元贬值了，是不是就意味着现在应该去购买一些人民币理财产品？张开诚表示，尽管目前美元理财产品的收益率大都在5.2%至5.34%之间，而人民币理财产品的收益率基本在3%至3.5%之间，但实际上刨去汇率波动的因素，二者产品的投资回报率相差并不多。

　　严萍也认为，目前美元投资产品的回报率基本比人民币投资产品高2.5%左右，但近期美元投资产品的收益仍会高于美元贬值带来的损失，这部分汇率损失也仅是账面损失，但美元投资收益却是实际的到账收益。

　　专业炒汇收益大

　　目前外汇资产有四个投资渠道可供选择：银行的定期存款；购买外汇理财产品；投资B股市场，或是做个人外汇买卖。对于上述四种投资方式，严萍和张开诚都不约而同地推荐了炒汇。

　　“炒汇可以规避一定的个人风险，带来不错的收益。”严萍认为，目前美元定期存款的年利率为3%，算下来和人民币定期存款年利率2.25%也差不多，因此市民手中的美元资产通过存款来获益并不理想，而炒汇是一个不错的保值渠道，因为人民币升值是相对于美元的，市民可以通过把美元兑换成欧元、日元等避免汇率风险。

　　但张开诚建议，炒汇收益虽然比较好，但炒汇需要相应的专业知识和一定的时间投入，比较适合资金规模较大、有一定抗风险能力的投资者。

　　理财产品不应只看收益率

　　眼下年关将至，银行也紧盯老百姓手中相对宽裕的资金，陆续推出了很多理财产品。面对种类繁杂的理财产品，没有一定的金融知识，市民还真难选择。兴业银行洪武支行大堂经理建议，理财产品虽多，但不是都是适合每一个消费者，每款产品都针对不同的客户群。他介绍，挑选理财产品要把握好是保本型的还是非保本型的。

　　目前很多市民到银行买理财产品，大多只是关注理财期限和预期收益率，谁家银行产品收益率高，就去买谁。这一点，在中小投资者群里表现的特别明显。其实，银行推出的理财产品都有比较详细的说明书，购买者可以通过银行网站、电话银行或直接到银行网点了解，最好向专业的金融理财师详细咨询，他们对理财产品都比较熟悉，同时还能给客户提供专业的理财建议。

　　相关新闻:人民币汇率首破7.85外汇市场仍有利可图

　　记者昨日获悉，中国外汇交易中心公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价为1美元对人民币7.8402元，人民币首破7.85大关，再度创出汇改以来的新高。

　　据了解，尽管人民币储蓄率经过一次调整，但仍低于同期外汇存款利率。所以即便考虑一年后人民币升值因素，外汇仍远远高于人民币的存款收益。

　　同时，专家建议市民不要为兑换人民币而提前终止外汇理财产品，这样也是不划算的。据悉，目前市场上的美元理财产品的年收益率平均在5%左右，而人民币理财产品年平均收益率只有2.5%左右。