记者日前在浙江和四川等地农行基层网点采访时发现，已经步入股改进程的农行正因地制宜力求破解服务“三农”与商业化运作结合的难题。他们没有采取把贷款简单发放给农民的方式，而是根据地方经济特色，从与“三农”相关的产业链入手进行金融支持，实现商业化运作。

　　 农行浙江省分行和四川省分行负责人接受记者采访时都表示，农行的经营定位是非常清晰的，区域定位就是以县域市场为基础。但是由于两地经济环境的差异，其服务“三农”试点时的客户和业务定位却各有不同。

　　 记者在四川采访时发现，农行是惟一在四川每一个县都设立了网点机构的商业银行。“去年10月启动面向‘三农’金融服务试点工作以来，我行开始推进县域‘蓝海’发展战略。”农行四川省分行副行长李小林说，四川农行首批选择绵阳、资阳、巴中三个“三农”服务试点行，分别代表平原、丘陵、山区三大区域板块。试点期间，纳入“三农”事业部制的139个县域行业务发展明显提速，各项存款同比多增54亿元，各项贷款同比多投放28亿元，实现账面利润27亿元，同比增加2亿元。在总结前期试点工作的基础上，今年9月，农行四川省分行在全省农行全面深化和推广试点。

　　 在浙江，农业银行与县域市场更有着密不可分的渊源。浙江农行在县及县以下的机构占到60%，员工占到52%，贷款占到55%。据介绍，今年浙江农行按照股份制改革的要求，对县及县以下业务实行了金融事业部制管理，确定每年在县及县以下的贷款增量不低于全行贷款总增量的60%。

　　 服务县域经济也给浙江农行带来了丰厚的回报，据悉，该行资产利润率、经济资本回报率、不良资产率、不良贷款率、成本收入比等主要核心指标在农行未股改的情况下，已经于2006年达到银监会对股份制商业银行的核心监管指标要求。

　　 农行浙江省分行的试点主要是探索中小企业信贷经营管理和产品创新的路子。“我们确定后三年每年的中小企业贷款目标是，增量信贷规模占全行法人贷款总增量的比例达到80%以上，不良贷款率控制在全行平均水平以下。”农行浙江省分行行长郑家祥说。

　　 四川的川猪产业一直较为发达，年出栏约占全国的1/9，贡献了全省农业产值的58%，但是如果单纯给养猪的农民发放贷款，不仅调查管理成本高，风险也较大。因此在四川资阳的试点中，当地农行在支持农民养猪方面，先从农业产业化龙头企业入手，支持生猪养殖的收购、加工，然后开发农民专业合作社贷款，由合作社去组织农民进行规模化养殖，形成生猪养殖、收购、加工一整条产业链的金融支持。到9月末，该行在资阳对具备条件的186个合作社发放贷款5.88亿元，带动了1.1万户农户扩大了种养殖规模。

　　 浙江一些小商品市场的商户由于摊位是租用的，不能进行抵押，因此一直很难贷到款。为了对他们进行支持，当地农行与商品市场有关部门联系，将市场预计收取商户的租金作为抵押，为租用市场摊位的商户发放小额信贷。农行浙江省分行有关负责人说，为了区分与农信社、邮储银行和村镇银行的定位，农行的做法不是找到农户给他们发放贷款这么简单，而是从生产和商业链条出发，找到能够“批发”地从金融上支持“三农”的方式。