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银监会主席谈近期银行业四大热点问题

  新华网北京2月26日电 近两三个月以来,银行信贷迅猛增长,其基本面是否正常?我国巨额外汇应当投向何方?小企业贷款、农业贷款具体情况怎样?在26日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上,中国银监会主席刘明康对以上热点问题做了回答。

  信贷快速增长基本面正常

  去年11月份以来,我国银行信贷连续三个月快速增长。其中,今年1月份新增贷款规模更是达到1.62万亿元。对此,刘明康表示,基于银监会对三个月的总体情况调查分析,银行信贷的基本面是正常的。

  刘明康说,去年下半年,由于金融危机深化,以及能源等价格发生重大变化,我国对去年第三、第四季度的信贷规模进行了调整和放松,货币政策由从紧转为适度宽松。“在这种情况下,去年11月和12月的信贷快速增长是恢复性的,是正常的。”

  他指出,1月份加大的信贷投入,主要是支持基础设施、科教文卫和其他民生工程建设。

  美国国债是我国外汇投资选择之一

  截至2008年底,我国的外汇储备规模约为19500亿美元。金融危机情况下,巨额外汇应当投向何方?

  刘明康表示,我国外汇投资的原则是安全性、流动性和盈利性,对全球各种能够提供安全性、流动性和盈利性的产品,都会在比较之后作出投资考虑。美国国债是我国外汇投资的选择之一。

  他指出,关于购买美国国债的问题,投资数额的多与少,取决于它带来安全性、流动性和盈利性的价值有多高。

  近日美国财政部发布国际资本流动报告(TIC报告)公布,我国目前持有超过7000亿美元的美国国债,这7000亿美元中,不仅有外汇储备,也涵盖了金融机构的投资。

  去年小企业贷款增长15%银行须有专门部门服务小企业

  小企业贷款难,一直是一道没有解决的难题。对此,刘明康说,尽管内有雨雪冰冻灾害和巨大地震灾害,外有金融危机冲击,但2008年我国小企业贷款余额仍比上年增长15%。

  “每家银行必须组织专门的部门来服务中小企业,才能服务得好”。刘明康说,完善小企业的金融服务必须完善六项机制,即利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制,进行机制创新。

  刘明康表示,银监会将考虑尝试以包括专有技术、专利等在内的知识产权作质押和抵押,支持科技型中小企业信贷需求。

  他说,为支持科技型中小企业信贷需求,银监会将和科技部紧密合作,从三个领域进行机制创新。一是人才合作,借助科技部和中科院提供的专家,分析试点银行业金融机构的贷款申请人,分析高科技中小企业的贷款需求,判断其合理性、成长性和风险性。二是抵质押品范围,银监会将会考虑尝试以包括专有技术、专利等在内的知识产权作为质抵押品。三是完善支持科技型中小企业的方法,丰富尽职调查的范围和质量。

  此外,刘明康还透露,财政部专门出台了针对小企业贷款坏账核销的政策,进一步完善小企业贷款运转机制,使银行能够自主核销、自主重组贷款,让银行和客户都能轻装上阵。

  去年农业贷款增速达20.8%农村金融效果明显

  “搞好农村金融很难,但我们信心百倍,效果也非常明显。”刘明康说,2008年虽然出现了严重的自然灾害,但农业贷款仍保持了20.8%的增速,增幅比17.9%的全部贷款平均水平高出两个多百分点。

  刘明康表示,银监会着力从五个方面推进农村金融改革:推进农村信用社改革试点;积极拓展农业发展银行的业务范围;成立邮政储蓄银行,扩大邮蓄银行涉农业务范围;对农业银行进行股份制改造,使其进一步面向“三农”;调整农村金融市场准入政策,鼓励更多民间资本进入,以村镇银行为首的大批新型农村金融机构建立起来。

  与此同时,银监会积极引导金融机构进行制度创新。引导小型金融机构和大型金融机构相互协作,形成健康的机制。而面对农村地区日益增长的多元化金融需求,银监会努力促使农村金融机构引进需要的金融消费工具和产品。

  “不久的将来,在广袤的农村大地上,会出现大量的微型银行业、微型保险业和微型担保业,以及它们之间的良好互动。”刘明康说。

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