金融监管层表态 创新中小企业服务

　　《中国经济周刊》记者 刘永刚/北京报道

　　在6月6日召开的《如何破解中小企业融资难》国际论坛上，银、保、证三家监管机构发言人纷纷提出将对中小企业融资提供更为便利的金融服务，并且提出了“机制创新”这一主题，引人瞩目。

　　中国银监会主席刘明康：

　　“更新银行业规则让中小企业融资合规”

　　（对于金融服务中小企业）要搞好机制创新，光重视，光有组织架构还不行，还需要在机制上来进行常态化持续的建设，来推动这项工作。因此我们要完善利率风险并架的机制、内部独立核算的机制、高效审批机制、激励约束的机制和专业化人员培训的机制，以及诚信建设、加强对违约性公报等六项机制，来更新我们整个银行业的规则体系，使得支持中小企业融资不再有合规性的困难。同时我们要提高工作的效率。

　　中国保监会副主席周延礼：

　　“保险机构应和中小企业建合作激励机制”

　　总体来看，保险服务于中小企业融资还处于初级阶段，要进一步在以下几个方面做一些探索。一方面，要积极探索信用风险管理，特别是保险行业高端领域如何在有效控制风险前提之下，加强管理水平，特别是风险管理水平。保险加大产品创新和服务创新方面，要探索多层次全方位的中小企业保险服务。另一方面，坚持与有关方面的合作共赢，特别是保险机构和中小企业建立合作的激励机制，共同承担市场风险，取得合理共赢，对中小企业解决融资难问题提供保险的服务。

　　中国证监会市场部副主任欧阳泽华：

　　“进一步做大做强中小企业板”

　　今后一段时期，中国证监会将推进多层次市场结构建设，继续做大做强中小企业板。中国证监会正在总结最近几年中小企业板运作经验，研究进一步完善中小企业板的经营环节，提高企业在中小板发行上市的效率，进一步优化中小板结构，继续强化中小板市场监管。

　　5月14日，吉林银行申请筹建小企业金融服务中心的请示获得了银监会的正式批准，成为继招商银行之后全国第二家、城商行系统首家获准筹建小企业金融服务专营机构的银行。事件背后，是整个吉林金融界对服务中小企业进行的急切实践和探索。

　　中小企业咋服务？

　　吉林金融界的破题冲动

　　《中国经济周刊》记者 张伟 魏华/吉林报道

　　“我没有抵押物，但我很优质”

　　“我可以谈，但能不能先喝一瓶啤酒，这样我才能放得开，谈得好。”谈起企业融资难的事，吉林千派沙发的老总陈永明还是有些拘谨。这位创业10年、年产值几千万、员工100多人、在吉林市场占有量超过50%的年轻老板，趁着些微酒意，向记者打开了话匣。

　　“政府天天说，支持中小企业发展。我想贷些款，扩张店面，升级品牌，和竞争对手拉开距离，把自己的蛋糕做大，不好吗？为什么贷不到款？”陈永明说，自己就想贷三五百万元，可找了几家银行，却贷不到款，因为没有足够的固定资产作抵押。“银行需要的是房证、土地证和地上建筑物，我不符合要求。”

　　据陈永明介绍，自己值钱的东西也不少：六七台车，价值200多万；100多平米的房子，价值30多万；七八百万元的货；4万平米的地，只不过其中3万平米还没拿到证。“我去基层银行，人家说我不符合条件，因为需要的抵押物不符合，肯定贷不出来。他想贷给我，但不敢贷，如果贷了就出问题了。领导会说，这么不符合条件的企业，你怎么贷给他，是不是收他钱了？银行说，你找总行反映情况吧，如果能制定好的政策、产品，能贷给你，我请你吃饭，因为你给我们帮忙了，提供了新的产品。”陈永明哭笑不得地说。

　　陈永明告诉记者，这三五百万元的贷款，对自己的企业而言，绝对是如虎添翼。“银行如果真想做好支持中小企业的事，你可以调查我的企业，我的现金流好不好，经营状况好不好，有没有投资价值和发展前景？虽然我没有抵押物，但我确确实实在做一些事情。银行该改变思想了，不能按以前的思维办事，应该把我们当上帝。你贷给我钱，我得给你利息吧，你钱花不出去，放在那里有意义吗？反倒是我们还得求着银行，大爷，求求你了，给我贷点款吧。银行必须进行洗脑，转变思想观念。你不转变，外来的银行就趁虚而入了。银行也要有自己的危机意识，能不能为振兴当地经济做一些微薄的贡献？”

　　陈永明认为，政府应该真正为中小企业考虑，尽管在电视报纸上看见了许多政策，但还是有些“不实际”。“我们还是找不着门。你们可以拍些短片在电视上播放，或者在报纸上做点形象宣传，大力宣传，你得让我们也知道，有啥事找哪家银行。现在我们是困难的时候，正需要你们帮忙，却找不见你们，等我们好了，谁找你去？”

　　“让小企业知道门在哪儿”

　　千派沙发的遭遇，当然并非个案。

　　吉林省有8.6万户中小企业。据吉林省工信厅抽样调查显示，吉林省中小企业的资金需求中，40%为固定资产，60%是短期流动资金需求。据不完全统计，全省中小企业年融资需求为600亿元；其中，企业通过自有资金和民间拆借解决的，大约占1/3；经由中小企业融资平台，推荐项目到银行和担保公司对接，通过间接融资解决的，约200多亿；全省备案管理的担保机构82家，每年新增的担保额大约在100亿以上；所以，吉林省中小企业每年的资金缺口在100亿以上，25%乣30%的企业因为资金链断裂而导致停产、半停产或开工不足。

　　吉林省工业和信息化厅融资服务处处长王洪博告诉《中国经济周刊》，因为历史原因，吉林的民营经济发展比较晚，21世纪以来，特别是2005年以后，民营经济才有了发展的空间，具有起步晚、原始资本积累时间短的特点。“创业阶段，厂房是租的，土地是集体的，所以在和银行做抵押的时候，有效资产严重不足，明明市场、产品都比较好，但银行没有抓手，不敢贷给他。或者，地征了，厂房建起来了，设备购置了，马上就要开工生产，打入市场了，流动资金却严重缺乏。银行要求你的自有资金的配套能力，贷1000万，你自身得有600万，他没有，所以也得不到贷款。这种情况下，担保机构有一部分能介入，比如厂房的产权证、土地使用证齐全的话，能给你做评估，但也不能完全满足需求，而且企业未来的资金周转，还是有一定的风险系数。吉林处于工业化中期的初始阶段，全民大创业时期，我们都希望银行是雪中送炭，但他肯定是锦上添花做得多。商业银行是最保守的，风险没有被绝对控制的条件下，他不会和你谈这事。这就是吉林省中小企业融资难的主要方面。融资渠道非常单一，主要靠银行贷款。比较难。”

　　据王洪博介绍，解决中小企业融资难，从政府层面来讲，主要在做两件事：

　　首先是构建融资服务平台。吉林省中小企业信用融资服务中心、省担保公司和各家金融机构联合在做两个项目：2007年开始的万民创业小额贷款项目，单笔20万以下，“融资中心是借款平台，担保公司是担保平台，国家开发银行、吉林银行等是放贷平台。我们一年做1万个项目，5个亿，市县两级中小企业局和担保公司联合筛选项目，向这个平台成批推荐，担保方式是‘公务员+资产’，上报后，10天内就可以放款。现在已经普及到全省42个县区中的30个，今年到5月末，我们已经做了近2亿。”另一个是千户成长工程融资项目。市县两级的中小企业主管部门联合担保机构，向融资中心推荐项目，一年做100多个项目，1000万以下的居多，主要解决成长型企业的流动资金问题。

　　其次，建立银企对接的协调机制。“2008年开始，由我们工信厅和省银监局每两个月召集在长春的14家金融机构的信贷负责人，开金融机构联络员例会。内容呢，首先是各家银行通报上期推荐项目的落实情况；然后是工信厅通报现阶段全省工业经济的运行和中小企业的发展情况；推荐下一批项目；最后是研究下两个月，在小企业融资方面，还有什么新招？”

　　“现在，政府搭建平台非常必要。”王洪博说，银行和中小企业的信息不对称由来已久。“小企业都不知道银行门朝哪开。进去后，进哪屋？找谁？找到后，前三句话说啥都不知道。所以政府必须搭建平台，让小企业有话和平台说，平台把它综合、消化、整理，因为平台至少搞融资专业一些，至少知道银行需要啥，把他的意愿告诉银行，这就好办了。”

　　“银行呢，对小企业也不了解，他的市场营销力量也很有限，一般都坐等上门，不可能到成千上万个小企业去上门走访。一个银行的客户经理给大企业做一笔项目，5个亿或者10个亿，一年什么都不用干了，而且没有任何风险，但他要做20万的项目，得做多少笔才能到5个亿呀？此外，整个业务流程、环节，全是公司业务这一套，你要是照这个去套小企业项目，没法弄，走不了道，迈不了步”，王洪博说，“这和智商毫无关系。从现实情况来看，金融体系的弊端就是末梢神经坏死，市县级的金融机构根本就没有融资功能，只是吸储。县里几十万、百八十万的项目，就得专车直接往省里跑，但能不能跑成，什么时间能跑成，全是问号。再稍微大一点的项目，工农中建的，你还得报北京呢。这显然和我国现阶段的经济发展水平极为不适应。金融应该渗透到基层，服务于基层。这几年还不错，我们搭建融资平台，小企业还知道跑哪栋楼，进哪个屋了。中国这么大，县域经济却没有融资平台。这几年我太有体会了。”