高利贷案频发呼唤民间借贷行为的立法规范

　　事实上，建阳的高利贷案件并非偶然个案。今年以来，在民营经济极为活跃的福建厦门、石狮等地，类似高利转贷、最终导致资金链断裂的事件频繁上演。

　　今年上半年，厦门连续发生民间高利贷崩盘大案。涉嫌介入民间高利贷的既有担保公司负责人，甚至也有银行机构的高管。今年３月，由于民间借贷资金链断裂，石狮一家名叫联盛纸业有限公司的董事长张德纯突然消失，牵涉资金上亿元。

　　“一方面金融机构信贷门槛提高，企业融资难度、成本加大；另一方面在通胀压力下，老百姓手中的闲钱缺乏有效保值增值渠道。”厦门大学经济学院副院长李文溥指出，两方面的需求共同催热了民间借贷行为。

　　记者了解到，在福建沿海多个城市，民间借贷利率月息２分、３分已是普遍行情，还要关系好，找熟人才能借到。地处闽北的建阳仅是一个人口３０多万的县级市，当地群众反映，民间资金拆借行为在建阳非常普遍。

　　“从去年至今，受各种成本上升、银行信贷趋紧等多重因素影响，中小企业资金链绷紧，发达的民间资本成为企业迫不得已的选择。”福建泉州一家民营外贸企业的负责人戴炳坤告诉记者。但随着资金供不应求推高民间借贷利率，传统的依靠亲缘和朋友关系的信用关系已不再稳固，个人放贷风险正在放大。

　　与此同时，民间借贷行为还存在交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易控制等特征，有些甚至以“地下钱庄”的形式存在，非法集资、洗钱等犯罪行为充斥其间。

　　李文溥等相关研究人士认为，在此背景下，国家应通过相关法律法规的制定，尽快将存在已久的民间金融纳入正常监管与保护范围，降低民间借贷潜藏的巨大信用风险，以维护企业生产经营和社会环境的稳定。从当前现实情况来看，将民间借贷行为纳入监管，必须在其经营资质、利率空间、信用审核、风险防范、税收政策等方面加以明确。