又降息了，今年第四次，而且幅度如此之大。其实全球降息风暴袭来，为了规避风险，不少人都选择把钱老老实实存在银行里。不过定期存款里门道不少，总的来说在不影响个人现金使用的情况下，存期越长，利率越高。但究竟如何操作呢？记者走访了南京多家银行的理财师，为市民如何存定期支招。

　　 化整为零分批定存

　　 在股市中沉浮了七八年的老宋已经厌倦了提心吊胆的日子，在去年就选择了把钱抽出股市，放在银行里吃利息，今年以来频频降息，股市也日益见底，他的存款方法有些特别。

　　 老宋没有把活期投资账户里的100万元办一个定存了事，而是把这100万元平均分成5份，各按1、2、3、4、5年定期存了5张定期。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，再把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推，4年后，5张存单就都变成5年定期存单，每年都会有一张存单到期，并且都能享受5年定期利率。

　　 “我看这股市快要见底了，一旦行情转好，我可能还是会进股市玩上一把。”老宋的小算盘打得噼啪响。

　　 适合人群：手中闲置资金较多，并且要求资金流动性好的人。

　　 月月定存积少成多

　　 小陈和太太去年刚刚参加工作，两人每月收入加在一起大概6000元左右，虽然目前暂时住在小陈的父母家，不需要租房还贷，但是两个人还是计划购置一些花费较大的家电，“等以后收入增加了，能买房买车那就更好了。”小陈计划。他计算了一下，夫妻两人日常花费每月3000元左右，留出1000元应急资金，剩下的2000元结余，“现在买股票买基金都不安全，我们还是存银行了。”

　　 小陈告诉记者，他采用的是“12存单法”，即每月开一张2000元一年期的存折，一年后他就有12张2000元的一年期存折。第一张存折到期时，他就拿出本息加上当月用于储蓄的2000元续存一年期定期，以此类推。“这样的话，我们每年都可以有些闲钱出去旅游，房子和车子也指日可待了。”

　　 适合人群：正在埋头储蓄中的年轻人，既可以积累手中闲钱，又不影响人生中大额资金的使用。

　　 勤跑银行以利生息

　　 退休在家的肖女士她选择了“存本取息”法，通过和零存整取组合进行，让利息产生“利滚利”的效果，从而让定期储蓄生息效果最大。具体的操作方法是，先将固定的资金以存本取息形式定存起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来，以此来获得了二次利息。

　　 肖女士算了一笔账，把每月节余存成存本取息储蓄(假设为A折)，在1个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利息开个零存整取储蓄户头(假设为B折)。以后每月从A折取出利息存入B折。如此一来，不但是存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。一笔钱取得了两份利息，就是所谓的“以利生息”的储蓄方法，通俗点说就是“利滚利”。

　　 这种储蓄方法实现了利息的最大化，缺点在于比较麻烦，要经常跑银行。

　　 适合人群：资金量较大，并且长时间不用的人。（王玥）