观点集萃
上海战略研究所王洪卫工作室石薇博士：
中国反向按揭的以房养老，面临“操作断层”。美国采取了三种模式：政府开展模式，政府加市场兼营模式和市场运营模式。
上海财大李会平副教授：
反向按揭在美国仍不被主流社会价值观所接受。我碰到的一位美国人曾以轻蔑的口气说邻居“居然抵押自己的房子来养老”。
上海财大安志勇副教授：
反向按揭可能蕴含不公平。假设说富人有多套房，穷人只有一套房，反向按揭让富人的选择更多、受益更多。同时也会对人们的购房行为造成错误的激励。
上海社科院陈则明副研究员：
许多上海老人居住的是无电梯的老式房屋，缺乏老年配套设施，造成老人死亡的大多数起因就是跌倒，所以，鼓励老年人长期居住在老房子里不太合适。
上海房地产科学研究院江莉高级经济师：
一线城市房价居高不下，二三线城市的房屋供过于求，这些都大大降低了反向按揭对老年人和金融机构的吸引力。(记者龚丹韵陆绮雯)
清华大学公共管理学院教授杨燕绥：
养老金至少提前25年准备
这是一张中国社会“变老”的时间表：相关统计数据显示，中国在2000年前后进入老龄化社会；2025年，中国将步入深度老龄化阶段；2035年则会进入超级老龄化阶段。
“中国在30年时间里要完成从老龄化、深度老龄化到超级老龄化社会的三步跨越，而美国在1955年进入老龄化社会，过渡到深度老龄化的2015年，其间有60年时间。毫无疑问，老龄化对中国经济社会发展构成了巨大挑战，中国的老龄化问题会在最近十年集中突出爆发。”这是清华大学公共管理学院教授杨燕绥日前在“新沃新财经论坛2013·上海”演讲时发表的观点。
她在以“老龄产业和金融机构的合作与挑战”为题的演讲中指出，中国现在不是最老的国家，但却是老龄化速度最快的国家，中国跑步进入老龄化，但我们的养老金、养老产业、养老服务等都没有做好很充分的准备。
杨燕绥告诉我们，关于老龄化时间表，国际上的统一口径是按65岁以上人口占总人口的比例来表明一个国家的老龄化程度。当65岁以上人口占到总人口7%的时候，就说明这个国家进入了老龄化社会，这时总人口结构是10个劳动人口供养一个65岁以上老人；当65岁以上人口占比达到14%的时候，就说明这个国家进入深度老龄化社会，这时总人口结构是5个劳动人口供养一个65岁以上老人。
5个劳动人口供养1个老年人，这是理论上的“边界赡养比”。什么是边界赡养比？当5个劳动人口供养1个老年人时，政府会要求这5个劳动人口每人拿出10%的养老金税费去给那1个老年人，老年人可以得到的养老金累计为50%，也就是说，这个老年人的养老金是在职者平均工资水平的50%。这是1952年国际劳工组织给出的最低标准，养老金不能低于在职者工资的50%。对于劳动人口来说，10%作为养老金税费被拿走了，他们的可支配收入还有90%，这90%有三件事必须要做：日常开支、养孩子、买房子。假设这三件事开支各占30%，劳动人口就可以对政府说，10%的税费是最高的，不能再高了，高了就养不起孩子，买不起房子了。因此，这时社会上就出现了一个刚性的边界赡养比，即养老金不能再低，养老金税费也不能再高。
但问题就在于，老龄化程度会继续深化。当65岁以上人口占比达到20%的时候，就会进入超级老龄社会，这时总人口结构是3个劳动人口供养一个65岁以上老人，可以想象，那时候，养老金筹集会更加困难，劳动人口的负担也会更重。杨燕绥指出，还应明确的是，以上说的5:1、3:1都是理论赡养比，实际赡养比还要低，因为劳动人口中实际上还要减去四类人口：在校生、低收入人群、失业人口及提前退休人群。 “毫无疑问，老龄化问题现实而又严峻，看国际上各个国家的做法，养老金至少得提前25-30年准备，对于30年要跨越三个阶段的中国来说，社会的老龄化脚步已经在倒逼中国养老金结构调整的时间表。 ”杨燕绥强调：“这个时间表越往后推，政府为此付出的成本将会越高。 ”
杨燕绥指出，老有所养，不仅仅是养老金的问题，还包括医疗保健、养老居住、老年护理等一系列问题。我们当下就需要为超级老龄化社会的来临提前做好必要的准备，“公共政策到位的话，可以缓解由老龄化带来的一些问题”。
杨燕绥认为，国内现行的养老政策缺乏公平性与持续性，亟待改革。拿养老金制度来说，目前，政府的表态是一个承诺和一个不承诺，一个承诺是要解决养老金的碎片化、多轨制；一个不承诺是什么时候解决暂无时间表。这里面牵涉方方面面。此外，在社会养老服务体系的建设中，以提供养老服务与管理养老资产为主要功能的金融机构或法人集团也可以发挥重要作用。事实上，在当天的论坛上，中国老年学会风险管理研究专业委员会正式成立，由新沃资本主导的该专业委员会将为政府部门、涉老产业参与企业提供专业交流平台。可以预见，随着老龄化时代的到来，涉老金融炙手可热，各类机构将加快布局，探索金融与老龄产业的共赢发展之路。
看浙江新闻，关注浙江在线微信
凡注有"浙江在线"或电头为"浙江在线"的稿件，均为浙江在线独家版权所有，未经许可不得转载或镜像；授权转载必须注明来源为"浙江在线"，并保留"浙江在线"的电头。
