个人养老金基金首次扩容 投资者怎么投？

　　个人养老金基金出炉五个月后迎来首次扩容。证监会最新发布的《个人养老金基金名录》显示，目前全市场共有143只养老目标基金，相比去年11月份增加了14只。个人养老金基金销售机构同步扩容，包括华夏银行、上海银行、江苏银行等3家银行以及4家券商入围个人养老金基金新进销售机构。

　　开立个人养老金账户有什么好处？

　　开立个人养老金账户对个人居民而言，最直接的好处是可以节税。据工商银行杭州分行个人养老金服务团队介绍，“目前个人养老金税收抵扣是每年在12000元额度内享受税收优惠。根据年收入水平不同，个人养老金可每年节税360元到5400元不等。12000元的免税额度可抵扣当期个税应纳税所得额。假设某人适用的最高超额累积税率档次为25%，则每存入专用账户1.2万元则可在当期少缴3000元税费。

　　目前，商业银行对个人养老金资金账户免收年费、账户管理费、短信费等。

　　个人养老金账户，每个人有且只有一个。

　　关于个人养老金账户的投资选择

　　个人养老金主要有4个投资方向，储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金。和个人储蓄不同，个人养老金是封闭运作，缴费阶段只进不出，符合领取条件（达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力等）前不能随时取出，属于强制储蓄。而具体投资什么、什么时候买，都由参加人自主选择、自主决定。

　　那么，对于投资者来说，在个人养老金账户的投资去向上究竟应该如何取舍呢？长信基金建议，我们可以将养老目标基金分成两大类：一类是目标日期型，一类是目标风险型。

　　目标日期型养老目标基金的名称中都会包含一个年份数字，比如“××养老2045、××养老2050”，这个年份代表着预计退休时间，投资者可以根据自己的退休年份选择相应的基金。考虑到随着退休时间越来越近，投资者的风险偏好或风险承受能力可能逐渐降低，这类产品也会随着目标日期临近逐渐降低权益资产配置比例，追求相对平缓的净值曲线。

　　目标风险型养老目标基金则是以产品的风险水平来命名的，比如“××平衡养老目标三年、××稳健养老三年”，其中“平衡”“稳健”分别对应不同的权益中枢和风险水平。

　　如果对于你来说，个人养老金只是保障作用，那么可以选择稳健的固收类产品。如果你的风险偏好较高，那么可以投资一些权益类占比更高的养老产品。