存量首套房贷利率今起下调！利率究竟如何调，月供能少还多少？一文了解

　　根据中国人民银行、国家金融监督管理总局的通知，从今天（25日）起，各家银行将对存量房贷，也就是正处于还款期的房贷利率进行调整。其中，对于存量首套房贷的利率，银行将主动进行批量调整，不需要客户做任何操作。

　　不少地方的首套房贷客户，这几天陆续收到了银行调整房贷利率的信息，从今天起，他们的房贷利率都下降了。

　　浙江杭州市临安区居民 程卓卉：我们的利率是从4.9%下降到了4.2%，我自己也算了一下，就是说现在我每个月的利息可以少还400块钱左右。那我觉得是一个很好的政策，对于我们来说是缓解了不少压力。

　　四川绵阳市北川县居民 谌子楷：今天专门跑到银行来咨询，像我这种50万贷了20年，利息降下来了，每一个月节约一百七八十块钱，这样算下来，20年就要节约接近4万到5万。

　　江西南昌西湖区市民 余洁：信息上说我的贷款的利率从5.8%降到了4.2%，看到这个短信我非常高兴，因为这样的话我每个月还的贷款就会少很多。

　　深圳市民 魏巧丹：我的房子利率是从4.9%下降到4.2%，真的很不错。对于上班族的我来说，确实压力会减少一些。

　　据了解，像北京、上海等一线城市，如果房贷总额在200万元以上，利率调降之后，每月节省的房贷月供甚至可能达到1000元以上。

　　根据人民银行和金融监管总局的通知，这次存量房贷利率调整涉及首套住房的商业性房贷、按二套房贷发放但现在符合首套房条件的商业性房贷，以及组合贷中的商业性房贷部分。各家银行的调整规则基本一致，存量首套房贷利率基本上都由银行统一进行批量调整，不需要客户做任何操作。

　　此外，如果存量房贷客户目前的贷款利率低于所在城市的首套房贷利率政策下限，则不会调整。

　　房贷利率的降低，无疑将减轻首套房贷家庭的负担。据测算，这次存量房贷利率调整，全国范围调整的平均幅度大约是80个基点，也就是千分之八。不过，由于因城施策等原因，不同的城市调整后的利率水平也有所不同。

　　据了解，由于政策的调整，多家银行将存量首套房贷利率的调整分成了不同阶段。在广州、济南、南京等城市，2022年5月14日前以及当天发放的首套房贷，调整后的利率为相应期限的LPR不加点，也就是4.2%或者4.3%；2022年5月15日及以后发放的首套房贷，调整后的利率为相应期限的LPR-20个基点，也就是4.0%或4.1%。

　　在北京等城市，2019年10月8日以前发放的首套房贷，调整后的利率为相应期限的LPR不加点，也就是4.2%或者4.3%；2019年10月8日及以后发放的首套房贷，调整后的利率为相应期限的LPR+55个基点，也就是4.75%或4.85%。

　　至于每一档都会略有差别，比如4.2%或者4.3%，则是因为利率调整日期不同而产生的。

　　建设银行北京市分行住房金融业务部高级客户经理 钟辉：如果您的重新定价日是在6月20日之后，那么就按照4.2%最新的LPR标准来执行，如果您的重新定价日是在6月20日（含）之前，那么还是之前执行的是4.3%的价格标准。

　　钟辉还表示，今天调整后变成4.85%的房贷利率，如果未来3个月LPR不变的话，明年也有可能会变成4.75%。

　　建设银行北京市分行住房金融业务部高级客户经理 钟辉：如果您选择的贷款重新定价日在每年的1月1日年初，那么假如到12月20日，LPR还是4.2%的话，那就是变成4.2%+55点，就变成4.75%，这样一个水平。

　　总体来说，房贷利率的调整幅度主要根据贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。据了解，这次全国范围调整的平均幅度大约是80个基点。

　　相比与存量首套房贷利率由银行直接调降，不少家庭更加关心的则是当初按二套发放的房贷，现在已经符合所在城市首套房标准的房贷，也就是二套转首套该如何操作？记者今天也从相关银行了解到，这种情况需要客户去银行申请，而手续也很简单。

　　郤女士四年前在北京买房时，因为有过房贷记录，银行按二套房贷的利率给她发放了贷款，这次听说可以调整为首套房贷利率，于是一大早就来到了银行，想申请二套转首套。

　　由于没带户口本，银行工作人员现场给郤女士演示怎么在手机银行进行操作。

　　银行工作人员：现在利率是5.35%，因为当时发放的时候是按照二套的政策来的，先点进去然后往下拉。现在是发放的时候，是否为首套显示是否，但是现在因为认房不认贷的政策，符合这个二套变成首套的这类客户群体，所以咱们是符合这一批次的调整的条件。回家之后，点击这个位置，然后上传您的户口本，然后婚姻证明，因为你是单身，到时候填一个单身申明，还有授权书，然后把这三个东西，一起上传就申请成功了。

　　据了解，对于二套转首套的客户，各家银行都开通了多种申请渠道，既可以去网点办理，也可以在手机银行直接申请。

　　建设银行北京市分行住房金融业务部高级客户经理 钟辉：不论是线上还是线下来办理申请转换业务，那么需要提供的资料包括借款人的身份证、借款人家庭的户口本、借款人的婚姻证明以及授权银行查询建委套数的授权书，这四种材料。

　　相对于存量首套房贷，二套转首套的房贷利率这次下调幅度更大。以北京为例，如果是今年6月20日以后发放的二套房贷，利率将从最低5.25%下调到最低4.75%。100万元25年期的房贷，等额本息方式月供将从5993元减少到5701元，每个月减少约292元。

　　那么，对于存量房贷利率的调整，还有哪些知识我们应该了解的呢？有部分存量房贷客户，现在还是采用的固定利率，这些房贷利率是否会调整呢？

　　记者从多家银行了解到，这些客户需要把固定利率转为采用LPR定价的浮动利率贷款，才能享受这次利率调整的优惠，没有申请转换的，将无法办理。

　　首先是你所在的城市已经宣布执行“认房不认贷”的政策。你买房时因为在其他城市有过房贷记录，导致按二套房贷利率标准办理的房贷，可以申请二套转首套。另外，买房时不是家庭在当地的唯一成套住房，但后来出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房的，也可以申请调整。

　　多家银行明确，“二套转首套”的房贷利率申请，9月25日开始，银行将于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。如果错过了10月25日之前的集中申请期，也可以申请调整，银行将在完成审核当天开始调整利率。

　　此外，多家银行还提示，房贷月供有多个月拖欠的客户，需要将欠款还清后，才能申请首套房贷利率下浮。

　　建设银行北京市分行住房金融业务部高级客户经理 钟辉：特别提醒客户，如果您申请贷款首套利率调整，那么注意您的还款是要正常的，不能存在拖欠90天以上的这种情况，要保持贷款还款正常。