作者:杨立群

　　中国网11月17日讯 在11月16日-18日举办的第三届世界互联网大会互联网之光博览会上，铜板街带来了一位让人耳目一新的机器人投资顾问。机器人?投资顾问?没错， 据说，这位机器人将在未来一年内基本测试成熟并运用到互联网金融平台铜板街上来，为投资者提供服务。  

　　机器人是如何完成大数据分析，给出用户画像，并给到用户投资建议的? 它的判断依据和思维逻辑是什么?给出的投资建议，你，会跟吗?

　　大数据“画像” 比你更了解自己

　　“这位机器人在展示的其实是我们接下去一年的重点发展方向，智能投顾系统。”铜板街CTO马伟良介绍道:“很多互联网平台，只发布产品，说明收益、期限，和风险等级、项目简介等，然后让投资人自己选择并投资，当然这也是我们之前一直这么在做的，但是在这个过程中，我们发现，可以做得更好些，于是就有了这一套智能投顾系统的开发。”

　　“我们可以说是较早开始做互联网金融的平台之一，这些年也一直在摸索。”张伟良说，在大数据越来越成熟运用的当下，基于大数据形成人物画像，通过对用户的数据分析，可以得到很多有用的信息，他的行为习惯，他的喜爱偏好以及他的投资轨迹等等。“可以说，经由大数据分析后得出的用户画像，很可能比你更了解你自己。”

　　“形成人物画像后，我们就会跟进提醒和做适当的理财建议，大约一年后，我们的投顾系统就能成熟运用。”张伟良在介绍中提到，“这会让我们平台的每一个投资者都能享受到免费的但是专业的投资顾问的服务，从而确保用户投资的合理性和安全性。”

　　这一点，出席第三届世界互联网大会的嘉宾IMF(国际货币基金组织原副总裁，中国人民银行原副行长)朱民也表示很看好大数据给资金借贷、给人们生活带来的改变。

　　朱民说:“大数据对整个信贷是能起到颠覆性作用的，银行做信贷的基础也是基于对客户信息的掌握，借助大数据我们能更好地模拟和了解客户的行为，因此大数据基于的这个信贷模式不只是对中小企业，而对于普通的银行业、金融机构都是有益的，因为它能够提高信贷效率，降低风险。“

　　机器人投顾 借助金融科技的平台转型

　　智能投顾是指用计算机代替人类进行的投资理财行为，核心内容是计算机根据投资者的年龄、收入水平、家庭结构、风险偏好和理财目标等因素，利用智能算法，为投资者提供与其风险承受能力相匹配的最有资产组合。

　　“理财投顾要做到智能，首先要对客户有足够的了解，并且客户要有足够的技术，如果只有一点点客户，算法是支撑不起来的;其次，背后的产品类型、资产类型也要足够丰富。”铜板街CEO何俊称，铜板街根据个性和余额将客户分成六级，将提供风险评测、财富健康体检、个人财务状况分析、财务目标规划等方案。

　　“除了合理理财，更多的人会担心互联网金融平台的安全问题，为此，我们成立了数据研究院，并与浙江大学管理学院共建大数据研究基地，致力于互联网金融安全的建设。”何俊在接受采访时表示。

　　为把风险控制到最低水平，铜板街还建立了一套“大数据反欺诈系统”，通过对大数据进行采集和分析，可以事先找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。

　　铜板街的用户，可以说是第一批接触在线理财最前沿的客户，5-10年后，我们可能会发现，中国有几亿的人都会使用在线理财。互联网已经把物理的土地变成了一个在线互联网的土地，人们的理财方式也已经随之改变。

　　“国内现在不少的互联网金融平台开始谋求转型升级了，我们也是在法理金融科技进行品牌升级，打造国内领先的智能财富管理平台。”铜板街CTO张伟良谈到，其实智能投顾机器人，它就像一个银行的理财师，和你交流，它能更懂你，甚至更精准，其次，它的风控是智能化的，其次，它的安全也是智能化的。

　　据了解，仅在登陆环节，铜板街就集合了跨平台登录统一身份验证、滑动验证生物识别、防撞库攻击、防SQL注入攻击、防网络爬虫抓取等技术，最大限度保护用户信息的安全性。

　　此外，铜板街还开通了高级实名认证功能，通过OCR光学字符识别和人脸识别技术，能有效防止用户身份信息被他人非法冒用，以及防止非卡主人恶意操作的风险，

　　“在互联网时代，大众生活方式发生了颠覆性的变化，金融科技几大提高了大数据处理能力和风险管理能力，拓展了可保风险的界限和纬度。”张伟良说，智能投顾是很好的金融科技的尝试，也将是互联网金融的新探索。

　　让钱变得耕有价值 让金融更普惠

　　铜板街自2012年上线运营开始，截至2016年10月16日，共服务了364万用户，累计投资金额达1483亿元，平台规模稳居全国行业前三，并实现了盈亏平衡。

　　“上世纪70，80年代的时候，大多数家庭的财富管理很简单，就是一张存单，这是1.0时代;到了80，90年代有银行理财和信托等固定收益产品，是2.0时代;之后有房地产和股票，是3.0时代。”何俊认为，财富管理已经进入4.0时代，可以利用智能投顾系统对个人财富进行全面规划管理，涉及到各大类资产的配置和全球化的配置。

　　“互联网金融的本质仍是金融，互联网只是提高金融效率和用户体验的工具。”何俊说:“我想做一件中国金融金钩以前一直没能做到极致的事情——让钱去帮助小微人群。慢慢的，钱在互金行业的手中就会变得越来越有价值，可以去服务更多地人，将普惠金融的理念深入贯彻并实施下去。”

　　何俊表示，未来铜板街将构建一套基于自身互联网技术和大数据风控的金融科技体系，用科技连接人与金融服务，将铜板街打造成在国内及国际具有影响力的互联网金融服务集团，为普惠金融发展贡献自己的力量。(记者 杨立群)

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