与汽车、IT等产业相比，外资银行业进入中国内地的脚步似乎略显迟缓。在中国加入WTO的第五年，这缓缓的一步发出了巨大的声响。

　　外资银行，迟来的“狼”异常老辣

　　进入11月后，不少有过海外生活经历的人都接到了来自外资银行有关部门的咨询电话。他们并不知道自己的信息如何泄漏，却发现对方已经针对自身的需求定制了理财计划。

　　按照中国政府的承诺，在中国加入WTO五周年的12月11日，金融业将全面对外资银行开放。但外资银行要真正建立办理本地业务的法人银行，还要等待有关部门的审批，最快也要在明年初完成。但种种迹象都表明，外资银行的准备工作已经开展了很长时间，无论是中国消费者的理财习惯还是中国市场的潜力，都已经被精确地调研。

　　在中国同行的眼中，这只迟来的“狼”出招异常老辣。

　　外资银行不再韬光养晦

　　在全面开放之前，中国内地已经向外资银行开放了25个城市。上海浦东、天津滨海更是集中了大量的外资银行。

　　但即使在外资银行已经落地的城市，中资银行和外资银行也并没有展开激烈的竞争。花旗银行北京分行的一位人士分析说，5年的过渡期内，由于受制度限制，主流外资银行在中国市场只是试水，现在才是中外银行竞争展开的时候。

　　11月15日国务院颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称《条例》)，我国将向外资银行开放对境内公民的人民币业务，并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制。而根据《条例》，可以全面开展人民币业务的外资银行是在中国注册的法人银行。但外国银行分行吸收中国境内公民存款还有限制，只能办理中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款业务。

　　国务院法制办副主任宋大涵表示，要求开展本国公民本币业务的银行是在本国注册的法人银行，符合世贸组织规定，也有利于保护存款人利益。宋大涵说：“外国银行分行是母行的组成部分，一旦母行发生流动性风险或者支付危机，外国银行分行所在国家的存款人将无法得到优先清偿保障。”而对于当地注册的法人银行，监管当局可以进行风险隔离，最大限度地维护本国金融体系的稳定和保护存款人利益。

　　动作快得惊人

　　短期来看，外资银行和中资银行竞争的焦点将是人民币零售业务。早在去年，外资银行在中国开办人民币银团贷款时，其独立运作人民币业务的能力就得到了充分体现。而根据《条例》，外资法人银行几乎获得了与中资银行一样的业务范围，其在中国的业务领域将较现在大大拓宽。在中国的外资银行是否要本土化注册，是否要转制几乎成了没有悬念的问题。

　　英国渣打银行有限责任公司人士表示，11月17日公司已经向中国银行业监督管理委员会提交了筹建设立本地子银行及个人人民币业务牌照的申请。渣打银行还宣布未来几个月将在全国重点城市设立至少20台自动取款机，并计划在2007年推出私人银行业务。

　　香港上海汇丰银行有限公司中国业务总裁翁富泽则表示：“汇丰在有业务的一些国家已遵照当地的法规做了本地注册。我们相信，我们在这些国家的经验将有助于我们在中国成为率先进行本地注册的外资银行之一。”

　　而包括恒生、东亚在内的外资银行都已经做好了注册法人银行的准备。银监会主席助理王兆星明确表态，对外资银行转制和业务申请，按照现在行政许可的程序和有关申请的内容，可能在1到3个月之内完成。

　　从外资银行行动的速度来看，银监会在近期将会非常忙碌。而国务院法制办副主任宋大涵近日表示，中国政府相关部门将在外国银行分行转制过程中涉及到的变更登记、审批以及一些法律手续方面提供最大的便利。

　　中资外资各有好牌

　　事实上，中资银行和外资银行展开的竞争早就已经展开。

　　翁富泽认为，本地注册将使我们能够进一步拓展我们的网络和服务范围，尤其是增强外资银行人民币融资的能力，以使客户受益。他表态，汇丰银行在今后的两年内将增设10个左右分行，另外会先在上海、北京、广州等大城市全面推出人民币业务，特别是针对中高端这块市场，银行会加大人力、财力的双重投入。

　　在外资银行看来，中资银行由于忙于改革与拓展渠道，缺乏提供理财服务所必需的人力与技术。虽然中资银行近年来也推出了相关业务，但离真正的财富管理或私人银行还有很大的差距。

　　目前花旗、汇丰、渣打等外资银行都在中国大力发展贵宾理财业务，但门槛高达5万美元。贵宾客户可以享受一对一的专业理财顾问甚至团队提供量身打造的顾问服务，甚至其日常生活需要也都被考虑。如汇丰银行就可以给“卓越理财”的贵宾客户预订体育盛事、音乐会、舞台剧、高尔夫球场等服务。

　　而中资银行则强在布点上，经过多年的经营，中资银行建立了众多的分支机构，安放了众多提款机，甚至有意识地在商务写字楼集中地区域加大网点密度。四大国有银行除了交行都已经完成了上市融资，而交行也已经进入上市日程。在资金上，中资银行已经有了很厚的家底，在人才储备上，各大银行也纷纷加紧了人才培训的力度。

　　外资银行刚开始进入中国，就已经和中资银行抢夺人才。在前一阶段，外资银行挖的主要是外汇业务人才，下一阶段，国内银行中的人民币业务人才将成为其“猎取”的重要目标。

　　未来如何竞合

　　尽管很多人都在大谈竞争，但中资银行和外资银行都非常重视彼此合作的空间。在WTO的框架下，金融巨头比以往任何时候都重视双赢。

　　中国汽车产业和IT产业的发展已经为中国银行业做出了表率。IT产业是中国较早对外开放的行业，不仅国外品牌没有一统中国，中国产品还进一步扩展了世界市场。在2004年底，联想集团更是并购了蓝色巨人IBM的个人电脑部门。

　　在经济日益全球化的今天，任何企业都不能摆脱对渠道的倚重。通过与VISA、万事达这样的信用卡组织合作，中资银行发行的信用卡才得以实现在世界范围内畅通使用。中资银行强大的“内网”和外资银行畅通的“外网”如果能够合作，将会极大程度的提高银行的工作效能。

　　另外，随着上海浦东、天津滨海等区域逐渐加快金融改革的步伐，中资银行业可以向外资银行学习更多的经验。外资银行的全面客户服务经验无疑会提升整个行业的服务素质，而其混业经营的特色，也将教会中资银行如何提供更为全面的商业银行服务。无论中资银行还是外资银行，都已经意识到与其竞争不如竞合。