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ZJOL/1.22.95

信用卡无序竞争导致恶意套现 银联被指帮凶

各大银行信用卡无序竞争导致恶意套现(组图)

记者搜索“信用卡套现”,搜索引擎显示的相关网页多达146万篇

各大银行信用卡无序竞争导致恶意套现(组图)

在我国,POS机分为直连POS和间连POS,分别由中国银联和各商业银行提供

各大银行信用卡无序竞争导致恶意套现(组图)

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

  现在银行卡在我们生活中角色越来越重要,大到购房买车,小到网上购物,都离不开刷卡消费。按照央行的统计,我们日常生活中每花出去100块钱,几乎就有25块钱是通过银行卡支付。而其中,信用卡透支消费占到了相当大的比例,然而,就在昨天,央行、银监会、公安部和国家工商总局联合发出《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》要求从六个方面加强银行卡尤其是信用卡的安全管理,预防和打击相应的犯罪。其中信用卡的恶意套现也将是打击的重点。

  各种专门针对信用卡的违规套现行为泛滥

  随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道。所谓信用卡套现,是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金,而是通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。记者在百度上输入“信用卡套现”,搜索引擎显示的相关网页多达146万篇,其中绝大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务,记者随即拨通了其中一家网站的业务电话。

  “我想问一下,咱们这儿是不是能信用卡取现啊?”

  “对。”

  “那怎么办这个事儿啊?”

  “你直接到我们公司来,我现场给你操作,取现一分钟之内就搞定了。”

  一分钟就可以完成信用卡取现,并且该网站还承诺安全合法、手续费最低,为了查明真相,记者来到了位于北京市海淀区的该公司进行暗访。在这间仅有十几平米的办公室里记者看到,几名所谓的业务员在不停地打着电话,每个人的办公桌上都摆放着我们平时在商场等消费场所经常见到的POS机。其中一人告诉记者,他们这里就像一个虚拟的大卖场,虽然见不到任何商品,但只要在POS机上刷卡,就能拿到现金,甚至还能提供购物小票。

  “银行跟你对帐你拿的小票买了什么东西,花了多少钱,小票都给你留着,你一份,我一份。”

  为什么有的信用卡持卡人选择来这种非正规的中介公司套现,而不是去银行取现呢?原来,在银行的ATM机上用信用卡取现,持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金,此外,银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万分之五的利息,如果逾期没有还款,银行还要收取欠款的循环利息。

  而去所谓的信用卡公司套现,则相当于在POS机上刷卡消费,不但不用支付利息,还能获得最长56天的免息期,持卡人需要支付的,仅仅是给这些公司刷卡额2%到3%的手续费。以招行信用卡为例,在ATM机上取现一万元的手续费为100元,30天的利息为150元,总计250元;如果是通过信用卡套现公司提现,以2%的手续费计算,只需支付200元,费用减少了20%。

  记者从这家公司了解到,他们每天的取现业务有上百笔,总金额达几十万甚至上百万元。有的信用卡甚至可以超额提取现金。

  “我的信用额度是多少就是多少,还是能多刷?”

  “能多刷的有招商、建设、光大和北京银行。”

  “是能超是吗?”

  “对,你用完了这个额度以后,可以做分期买东西。”

  原来,在取现超出信用额度后,这些信用卡套现公司还可以为持卡人办理名为分期付款、实为取现的业务。以一张额度为5万元的信用卡为例,最多可以取出10到20万元的现金。此外记者还发现,在刷卡套现时,这里的工作人员根本不看签名,也就是说,如果有人捡到了信用卡,拿去找这种公司套现,也是非常容易的事,而账单却要由持卡人来支付。

  现在除了刚才我们看到的通过POSE机套现,互联网上还出现了借助支付宝、财付通等网络支付工具,通过网店交易平台,进行虚假交易套现。难怪有人说,非法套现不是刷卡购物,而是刷卡购钱,甚至还出现了一批玩卡族,专门琢磨各种套现的办法。但刷卡刷出的钱总归还是得还的,玩卡族怎么才能堵上钱窟窿呢?于是在套现之外又诞生了一个新业务。

  除了利用信用卡套现之外,还有的持卡人专门通过套现公司来为信用卡还款。在武汉,某些套现公司就在经营着“养卡”的业务。在一个名为“山河信用卡中心”的网站上记者看到,该公司重点推荐的业务是信用卡套现、提现、分期和养卡。按照网站上提供的地址,记者来到了这家公司。

  “我现在就是通过网上转帐也好,到银行柜台去存也好,反正我给你把8000元钱欠款还进去,你要我给你还多少就还多少,过一会儿我就给你从信用卡里刷出来,就OK了。”

  这位工作人员告诉记者,所谓养卡,就是由套现公司先替持卡人把欠银行的钱还上,然后持卡人通过设在这家公司的POS机进行无实物刷卡消费,并交纳一定的手续费。这样,持卡人的还款截至日期就能顺延一个月。工作人员把记者带进一个房间,房间的办公桌上摆满了POS机。

  “我们这都是商场,加油站,航空票务的POS机,拿过来在我这里刷,5000以上的卡,到一万之间是1.5%手续费,一万至两万之间是1.3%手续费。”

  按照工作人员的说法,他们主要赚取的就是手续费,服务的内容包括养卡、套现、快速融资等所有跟信用卡相关的业务。然而,这种公司真的能够提供安全、便捷的养卡业务吗?一个月前,武汉市民小张把自己信用卡的8千元钱额度全部用完了,因为无法按时还款,无奈之下,他在网上找到了一家提供“养卡”服务的公司。

  “因为当时我的信用卡8000元钱的信用额度都已经刷完了,我想他要刷钱的话,必须足额把这个钱还进去以后才能刷出来,所以当时我就很放心地把信用卡给他了。”

  在支付了100元的手续费之后,小张把信用卡交给了养卡人,还清了8000元的欠款。可没想到的是,一个月后当小张收到银行的账单时,欠费金额却显示出了15000元,比自己的最大透支额度8000元还多了7000元,这是怎么回事呢?

  “有的信用卡有规定,我只要还一部分,就是最低限额,这个卡又恢复正常了,这时他再用你的卡刷,当你再回头去找这个养卡人的时候,养卡人往往溜之大吉。对于养卡人来说,他是一种非法活动,(还款者)参与进去以后一旦受到损失,这种非法的交易是不受法律保护的。”
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