热点问答

　　1 是不是人人都能贷满30万？

　　和缴存额度等有关，不是所有人都能贷满30万

　　公积金贷款的额度恢复到30万后，是不是所有人都能贷满30万元呢？个人的可贷额度该如何计算呢？

　　记者请公积金中心的相关人士算了笔账，借款人住房公积金可贷额度=借款人住房公积金月缴存额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数（0.45）×12(月)×实际可贷年限。

　　以今年40岁的周先生为例，他每月公积金缴存额为400元，缴存比例为10%，由于男性的法定退休年龄为60岁(女性为55岁)，周先生的实际可贷年限为20年。这样一来，他的公积金可贷额度为400÷10%×0.45×12×20=43.2万元。“周先生便是受益者，原先他只能贷到20万，现在可以贷到30万了”，该人士说。

　　如果月缴存额比较少，可贷额度计算出来的结果假如是25万元的话，那么调整后顶多只能从20万提高到25万，除非缴存额度提高，否则无法贷满30万元。

　　2实施新政策后能省多少钱？

　　100万组合贷款可省利息5.95万

　　夫妻双方最高可贷额度恢复到60万后，购房者可省下一笔不小的利息。比如夫妻双方买房需要申请100万的组合贷款，贷款年限为20年，按照老政策，只能选择40万的公积金贷款和60万的商业贷款，共需支付商贷利息52.08万，公积金贷款利息22.83万，累计需支付利息74.91万。

　　按照恢复后的政策，夫妻双方可申请到40万的商贷和60万的公积金贷款，需支付商贷利息34.72万，公积金贷款利息34.24万，累计需支付利息68.96万。

　　两者相比较，公积金贷款政策恢复后，100万、20年的组合贷款共可节省利息5.95万，而每月还款金额可由7288元减少至7040元，每月节约248元。

　　3 能否申请第三次公积金贷款？

　　这个肯定不行，不符合公积金政策的初衷

　　既然二次申贷恢复了，有不少人产生这样的疑问：使用过两次公积金贷款，能不能申请第三次呢？

　　南京住房公积金管理中心表示，这个肯定不可以，公积金贷款政策的目的是为了解决中低收入家庭的资金压力，不能一而再再而三地提供给购买多套房产的人，这也不符合公积金政策的初衷。

　　4 可贷额度还能不能再高些？

　　理论上还可以再高，但必须考虑

　　公积金的可贷额度能否再度提高呢？“理论上当然没问题，别说每人30万了，就是60万都可以，但是必须要考虑资金安全。”南京住房公积金中心的相关人士表示，2009年的“楼市大爆炸”令公积金的资金压力空前倍增，因此在当年的10月份和次年的2月份接连调整公积金贷款政策，确保资金安全。为避免历史重演，即便现在“手头”富裕了，也不能轻易抬高可贷额度，只是恢复到2008年11月份时的水平而已。

　　5 公积金中心还有哪些惠民举措？

　　明年起，柜面支取的时间放宽

　　除了恢复可贷额度和放开二次申贷以外，在昨天的新闻通气会上，南京住房公积金中心还公布了其他两项惠民举措。

　　一是将南京公积金柜面支取的时间放宽，原先是每年1-6月的1日-15日，从明年起，调整为每个月的1日-15日；二是联合南京市人力资源和社会保障局将单位缴存公积金的条款写入劳动合同中，此举可更好地保护广大职工的利益，方便了解自己应享有的保障措施。

　　各方反应

　　刚需买房人：曾经很受伤，现在是雪中送炭

　　“公积金政策松动了，这是真的吗？”当从记者口中得到这个消息时，刚在龙江买了房的小堂声音明显兴奋了一下。他表示，自己昨天正好要办公积金贷款，“幸好赶上了，能少交不少钱呢。”

　　正打算买房的小张也认为这个政策让他感觉松了一口气。“政策收紧一度让我们很受伤，现在银行都对首套房贷款提高利率，按我这收入，正发愁呢。”据记者了解，目前在一家网络机构供职的小张，和女朋友看中了奥南金地自在城的一套三居室，总价在100万上下，打算购入做婚房用。按照30万的首付算，两人即使能贷全40万的公积金，剩下30万也还是要进行商业贷款。而在公积金可贷额度提高10万元之后，小张只需办理10万元商业贷款。按照目前5年期以上7.05%的商业贷款利率和4.9%的公积金贷款利率，考虑到目前不少银行都对首套房商贷利率提高10%，20年的贷款下来光利息一项就剩下了将近8万多元，每月少还贷款300多块钱。

　　“每月300多块，对于我们这样的工薪族还是很宝贵的，这真算是雪中送炭！”小张表示，况且现在商业贷款很难办理，不但速度慢，不少人还被要求在办理环节买理财产品，这样比较一下省的还不止这些钱。

　　改善型买房人：感觉难从这次调整中受益

　　不过，对于改善需求的购房者来说，这次的调整似乎收益并不明显。已经有了一套房的金女士对记者说，她已经还清了公积金贷款，但对短期内改善住房条件并不抱希望。“公积金贷款能二次使用自然是好事，但对我再买房没啥大用处。”金女士对记者解释道，她再买房肯定是为了改善居住条件，但原来的房子也希望能留给父母居住。可新政要求她卖掉原来的房子才能再用公积金，显然她无法受益。

　　“对我来说，买二套房更大的障碍是6成首付。”另一位受访者刘女士说：“即使我卖掉现在的房子，也不一定够交这么高的首付款。”刘女士表示，两相比较，公积金的利率优惠可以忽略不计了。不过，刘女士还是对这个政策表示欢迎。毕竟有些改善需求的人还是可以受益，而且也没有给投资者任何机会，细节比之前政策更合理。“现在就怕这个政策会让人产生房子要再火爆的感觉。”刘女士摇头说道，那样可就得不偿失了。

　　开发商：不会再“歧视”公积金客户了

　　昨天的调整政策出台后，不少购房者都认为这次开发商要喜上眉梢了。不过开发商们却并不这样看。一位开发商在微博中表示，银行年底收紧钱袋子，首套房利率全面提高无疑误伤刚需，公积金此时松绑意味深长，政府活跃楼市的举措，三方共赢：开发商、买房人、政府。此政策预计还将发酵，引发其他城市跟进。

　　南京新景祥房地产经纪有限公司副总经理何晔昨日在接受记者采访时表示，从楼市的营销方面来看，只是公积金做出的小调整，根本不足以动摇限购一年后形成的大势。因为从中央政策高层来看，“限购令”依然毫不松动，投资者依然被限，南京的房价也开始有了下跌的苗头。所以这个调整对楼市走势没有实质的影响。

　　“这显然在信贷方面对刚需们做了弥补。”朗诗集团南京区域公司的策划负责人夏友台昨天在接受记者采访时表示，从大势来看，这个政策影响有限。不过因为近期利空消息太多，这个调整作为一种信号，对于挽回市场信心还是有些作用的，它表明政府确实希望促进房地产市场在年末的稳定运行。

　　买过房的人一定都记得，之前楼市旺的时候，开发商为了回款速度快，基本上都建议客户选择商贷，一些中小开发商甚至拒接客户办理公积金贷款。“这一点可以肯定，越来越多的房企将更喜欢公积金客户了。”夏友台表示，在淡市中，企业其实就关注认购量，只要有客户购买，不会坚持什么苛刻的付款条件。现在与商贷相比，公积金贷款反而更容易了，怎么还会“歧视”公积金客户呢？本报记者 张遥

　　银行：组合房贷放款速度还是会很慢

　　南京市首套房公积金贷款政策放宽了，那么对办理“公积金+商业”组合房贷的市民有无影响呢？

　　对此，南京某银行房贷部人士表示：“没什么影响。”他向记者解释说，南京市公积金贷款其实是南京市住房公积金管理中心审批和发放的，银行只不过是代办而已。目前虽然公积金政策放松了，市民获得公积金贷款的速度快了，但银行的房贷额度却非常紧张，市民要想获得商业贷款需要排很长时间的队，因此，对于那些申请组合贷款的市民来说，仍然很难获得贷款。对于那些急着买房的市民，建议尽量使用纯公积金贷款。陈春林

　　■专家分析

　　大势很难撼动，不必太担心楼市反弹

　　从客观的角度讲，近期关于各地企图放松楼市调控的消息确实比较多。佛山的“宽限令”胎死腹中，马鞍上也有减免首套房契税的政策，南京市在这个时间出台恢复之前公积金标准的调整，确实有些引人遐想。“但把这个理解为什么强烈信号，什么救市之策，就有些偏颇了。”南京工业大学天诚不动产研究所副所长吴翔华昨向记者表示，这个政策调整本身其实十分正常，因为南京市公积金从2008年开始就是30万元/人的可贷额度。在目前银行资金紧张，首套房利率提高的情况下，恢复到原来的标准是很正常的，甚至可以看成只是企业行为而已。

　　吴翔华认为，从具体的调整内容看，二次使用公积金的要求也非常严格，因此这个调整明显是针对刚需和自住改善型客户，没有任何惠及投资者的意思。而对于这几年的楼市来说，真正的市场主导者是投资者，对房价影响最大的也是投资者。资金面政策的形成，实际上是银行信贷、民间资本和公积金贷款等各方面的一个合力，在限购、限贷没有任何松动的情况下，只靠公积金的一点调整对投资者来说毫无意义。

　　吴翔华表示，目前市场的大势就是整体看空，房价看跌。同样在限购和限贷没有任何改变的前提下，公积金政策的调整也无法改变这个整体预期。因此对于这个新的调整政策，可以遐想，但没必要过分担心市场会出现反弹。当然，这个政策对短期的楼市来说肯定是个利好，对活跃楼市销售肯定有积极作用。政府出台这个政策，用意恐怕也在此处。