历经人民公社、财政、人民银行、农业银行、银监局等几任“婆婆”代管的农信社，2003年以前“地位”一直没有确定。这种“代管制”给农信社带来不少体制性弊病，甚至有业内人士认为，它给农信社遗留下两样东西：坏账和孬人。

　　银监会数据显示，截至2003年6月末，全国农信社法人机构34909个，亏损面高达55%。2002年底，全国农信社实际资不抵债数额为3300亿，资本充足率为-8%，亏损总额为58亿，历史挂亏1300亿。十年连续亏损丝毫没有停止迹象。

　　2003年起，新一轮农信社改革拉开帷幕。当年6月，国务院下发《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》。文件指出：“按照‘明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责’的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革”。同年8月，试点从浙江、山东等八省市启动，改革正式拉开序幕。

　　2007年8月10日，全国最后一家省级联社——海南省联社的挂牌成立，标志着农信社新的管理体制框架已经全面建立，改革试点第一阶段工作任务基本完成。

　　截至2007年6月末，全国农村合作金融机构(含农村信用社、农村合作银行和农村商业银行)各项贷款余额30841亿元，比改革前2002年末增长121%；各项存款余额43394亿元，比改革前增长118%。今年上半年实现利润219亿元。全国农村合作金融机构四级分类口径的不良贷款2972亿元，不良率9.6%，分别比改革前降低了2175亿元和27.33个百分点。农信社口径的资本充足率12.24%，比改革前提高了20.69个百分点；历年亏损挂账586亿元，比改革前减少了722亿元，降幅55.6%；农业贷款余额13982亿元，比2002年末增加8403亿元，增长151%，增幅明显高于同期各项贷款增速，农业贷款占各项贷款的比例由2002年末的40%提高到目前的45%，支农主力军的作用不断得到强化。

　　在农信社的改革过程中，因为种种原因，针对此次改革目标、过程、方法、成效的种种质疑也一直伴随左右。而一些农业大省的农信社改革更是艰难，也更为迫切。

　　黑龙江省素有中国的“粮仓”之称，而作为支农的主要金融力量，黑龙江农信社却曾经是一个亏损大户。2005年之前，黑龙江各级农信社的亏损已经连年位居全国第二名，不良资产和亏损挂账达100多亿元，案件频发，乱象环生。

　　2005年8月2日，由黑龙江省内7家市地联社、79家县级联社自愿出资入股设立的黑龙江省农村信用社联合社(下称“黑龙江省联社”)挂牌成立，时任黑龙江省金融工作领导小组办公室主任的李久春出任理事长。

　　省联社成立之后，不仅大规模公开“处理问题”和“处理人”，更建立以稽查局为代表的内控“新政”。现在，黑龙江农信社不仅扭亏为赢，赢利高达6亿元，而且还成为省内营业网点分布最广、覆盖率最高、拥有客户数最多的金融企业，成为支农老大。

　　对此，黑龙江省联社领军人物李久春频有感慨：“一个成立50多年的农信社，历经沧桑都没有倒下，足见其生命力的顽强。”

　　李久春的9个“为什么”

　　2007年7月，黑龙江省联社理事长李久春坐在记者面前，谈内控制度的建立，谈支农资金的筹措，谈“一证通”贷款业务，笑容可掬，像一位军人在细数着自己的战果。

　　而就在一年多前，李久春却因为震怒在全国农信系统闻名遐迩。

　　“为什么我们经营了这么多年能形成100多亿元的资产损失，损失到哪里去了，我们怎么管的？”

　　“为什么我们作为金融机构能有几个亿的国家公职人员欠款，我们的贷款制度怎么执行的？”

　　“为什么开大会、下文件、提要求，落实不到基层，还是置若罔闻、我行我素，有章不循、有禁不止，我们的各级干部是怎么履职的？”

　　“为什么有的县级联社和信用社这么乱，那里的上一级机关领导天天都在想什么、干什么？”

　　“为什么有的领导喜欢与素质不好的人划圈子、交朋友，有的甚至得到重用，到底是什么利益关系作梗？”

　　“为什么贷款要好处长期禁止不了，肥了哪些人？”

　　“为什么借、介、贷内外能够三方勾结，损害了信用社多少利益？”

　　“为什么顶冒名贷款屡禁不止，各级联社都默许了吗，为什么司空见惯无人追查？”

　　“为什么我们自己检查查不出问题，是不会查？不敢查？还是不想查？”

　　2006年4月，在“全省(黑龙江)农村信用社正风守纪教育和案件专项治理工作会议”上，李久春神情激动地提出了以上九个“为什么”。之后，李久春的“愤怒九问”迅速在全国农信系统的网站上流传。有人称之为“振聋发聩”，还有人说：“终于有人思考农信社的问题了”。

　　李久春的震怒，并非因为黑龙江农信系统当时的乱象，而是因为乱象竟然超出了他这位“老金融”的想象。

　　超乎想象的乱象

　　“2003年以前，农信社的性质一直没有确定，历经人民银行、农行等几届‘婆婆’，都是代管又都不管，没人真正负责。而每一次管理体制的更迭，带来的都是管理上的缺位，以及运行机制、管理方式、监督制约机制上存在的诸多问题，这就给农信社遗留下两样东西：坏账和孬人。”李久春直言不讳地说。

　　“某改制信用社35名员工中有33名是老子、儿子和七大姑八大姨，还有一个社被百姓戏言为‘让老X家给包了’。员工学历层次底，总体素质差，‘无知无畏’，近亲繁殖的现象在各级联社已经成为常态......”

　　而作为亏损连年位居全国第二名的黑龙江各级农信社，其改革前的“烂账”状况更让人怵目惊心。

　　据李久春介绍，2005年黑龙江省联社成立前，包括票据置换部分，全省各级农信社成立以来已经沉淀了100多亿元的不良资产和亏损挂帐，案件频发，基层信用社主任纷纷涉案，乱象环生。“占发案量80%的顶冒名贷款常年发生。某信用社从主任到司机都可以顶冒名贷款，都成了顶冒名的窝了，但员工们却习以为常，不以为这样做是违规违法。”“自此延生的是风气不正，关系复杂，管理松弛，行为失控，导致问题积重难返。”

　　2004年7月，黑龙江银监局曾专门召开全省农信社案件防范和风险管理会议，其中一个重要内容就是对发生在2004年春节期间的哈尔滨市巴彦县联社刘福成侵占资金案件所涉及的40名相关责任人做出公开处理：公开宣布取消9名农信系统高级管理人员任职资格，建议哈尔滨市联社对18名农信社主任、副主任给予行政纪律处分，建议对22名农信社一般工作人员给予行政处分；同时，建议当地党组织给予其中21人纪律处分。如此大规模公开处理违规经营责任人，在黑龙江省银行业还是第一次。

　　冰山不过是一角微露而已。

　　“2004年12月末，黑龙江省联社筹备组成立时，为防患于未然，筹备组曾在全省抽调了500多人对农信社的违规经营进行交叉检查，20多天后大家纷纷回来汇报：平安无事。”李久春回忆说。但没过多久，哈尔滨市通河县联社就在短短的两三个月里接连发生了3起金融大案，涉案总金额约1800万元，“超过当地年财政收入的三分之一。”

　　其中，某储蓄所所长孙伟巨额存款盗用案，便是一起典型的银行工作人员利用职务之便侵占国家财产事件。“整个储蓄所内部就像他自己家一样，想取钱时随便贴一张票据，就可以把钱取出来。”据通河县联社一位负责人介绍，该储蓄所一年的存储额不过1000多万元，孙伟一伸手就轻轻松松地拿走了948万，几乎把整个储蓄所掏空。

　　“我琢磨了许久，为什么自己人查不出问题，而银监局一查就有问题呢？”采访中，李久春自问自答到，“一个单位不能发现自己的问题，太可怕了。”