（高举旗帜科学发展）小银行激活农村金融大市场——来自新型农村金融机构首批试点省区的报告

　　 新华网北京１１月２６日电(记者 刘诗平)银行网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分，是当前我国农村金融现状的真实写照。２００６年底，中国银监会调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，首批选择在四川、内蒙古等６省（区）进行村镇银行等三类新型农村金融机构试点，掀开了中国农村金融史上的新一页。

　　 记者连日来在吉林、内蒙古、四川等地采访发现，通过金融监管部门、当地政府和农民自身的不懈努力，新型农村金融机构首批试点工作取得可喜进展，小银行激活农村金融大市场。

　　 新渠道：填补农村金融服务空白

　　 “东丰诚信村镇银行真是俺们农民自己的银行。”当苏诗发与记者聊起他平生的第一次贷款时，赞誉之辞脱口而出。

　　 苏诗发是吉林省东丰县东丰镇永青村的菜农。今年正月十五，一场五十年不遇的大雪把他家的３个菜棚全部压塌。在急需资金的时刻，刚成立的东丰诚信村镇银行信贷员闻讯上门，７０００元贷款连审查带发放两天内就到了苏诗发之手，不仅解了燃眉之急，而且利率还比农信社少２％。

　　 “我们的定位是为普通农民服务，为他们雪中送炭。”东丰诚信村镇银行行长孙翔说，诚信村镇银行坚持做小额贷款，让更多农民受益；在盈利前提下，坚持降低利率。“农村金融市场潜力很大，在我们银行贷款的１４５３户农户，此前基本上没有贷过款。”

　　 新型农村金融机构设立前，农村金融市场上虽然有农行、农发行、邮政储蓄银行和农信社等金融机构，但国有银行商业化改革后，商业利益驱动使之弃乡进城，收缩撤并县及县以下机构网点；农业发展银行业绩一直不理想；邮政储蓄职能尚未完全发挥；农村信用社由于自身包袱重，支农能力受限，致使农村地区网点覆盖率低。统计显示，２００６年底，每个乡镇的银行业网点平均不到３个，其中３３０２个乡（镇）连一个营业网点也没有。

　　 ２００６年１２月，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省（区）进行试点。

　　 ２００７年３月１日，四川仪陇惠民村镇银行、仪陇惠民贷款公司、吉林磐石融丰村镇银行、东丰诚信村镇银行，作为首批新型农村金融机构挂牌成立。３月９日，第一家全部由农民自愿入股组建的农村合作金融机构——百信农村资金互助社，也在吉林梨树县闫家村挂牌营业。

　　 截至２００７年１０月底，首批开展试点的六省（区）已有２４家新型农村金融机构正式开业，有效弥补了当地农村金融服务的空白。

　　 新模式：扎根县域服务“三农”

　　 内蒙古锡林浩特市白音锡勒农牧场，是个有着３７２０户农牧户、１．２万人口的大型国营农牧场，然而这里的金融服务长期处于“空白”状态。２００７年５月３１日，白音锡勒农牧场诚信农村资金互助社应运而生。

　　 牧马人格日勒图是资金互助社信贷业务的受益者之一。长期以来，他每年都要向私人借高利贷５万至６万元。资金互助社成立后，他入股１０００元。今年９月，为给马匹储备过冬草料，格日勒图向资金互助社提出５万元贷款申请。没超过两天，格日勒图就拿到了５万元贷款。

　　 格日勒图算了一笔账，以往借５万元的高利贷每年要还１．２５万元的利息，如今只需还６５００元，相比之下可省６０００多元。

　　 开业以来，白音锡勒农牧场诚信资金互助社已累计为５２户农牧户、２家小企业发放贷款５４笔，金额５４１万元，及时解决了当地农牧民购买生产资料和牲畜过冬饲草料等资金不足问题。

　　 紧紧扎根县域、坚持服务“三农”，是银监会对新型农村金融机构的市场定位。设立这些新型机构，可以达到把农村资金留在农村、将城市资金引入农村。

　　 对此，四川银监局局长王筠权对记者说：“四川第一批试点的５家新机构都选择在了国家级贫困县，在相对贫穷落后的农村地区设立三类新型农村金融机构，丰富了农村金融机构类型，初步实现了以上目标。”

　　 截至２００７年１０月末，四川５家新型金融机构中，两家村镇银行（四川仪陇惠民村镇银行、北川富民村镇银行）资本金７３１万元，存款余额７１４万元，贷款余额６４５万元；贷款公司（四川仪陇惠民贷款公司、平武富民贷款公司）资本金１５０万元，贷款余额２６５万元；苍溪县益民农村资金互助社资本金３１万元，存款余额５０万元，贷款余额６４万元。

　　 吉林银监局局长吴跃在向记者介绍吉林５家新型农村金融机构时说，截至２００７年１０月末，吉林５家新机构股金总额达６０１２．８万元，存款余额１．０５亿元，贷款余额８２４８．８万元，其中农业贷款６８８８．８万元，占贷款总额的８３％。通过发起时注入较多的资本金、积极吸收回流县域和农村资金等方式，各家新机构的支农实力显著增强，缓解了当地农民生产生活资金压力。

　　 新活力：激活农村金融市场

　　 全国首家省级金融机构跨区域设立的村镇银行——湖北仙桃北农商村镇银行的成立，对当地的农信社触动不小。随着国有商业银行营业网点逐步退出，邮政储蓄质押贷款处于试点阶段，农信社在当地一枝独秀，因此农信社部分干部员工一度“唯我独尊”，对农户贷款手续较复杂、期限较短、利率较高、服务较差。

　　 由北京农村商业银行全资发起的北农商村镇银行的出现，使农信社竞争压力徒增，随即改进工作的动力增强，服务质量明显改善。

　　 “新型农村金融机构的蓬勃发展，对激活当地农村金融市场、改善农村金融服务产生了积极影响。”湖北银监局局长李怀珍说。

　　 “从守株待兔到主动上门服务，加大支农力度、增加营业网点、贷款利率下浮，东丰诚信村镇银行挂牌以后，我们农信社采取了一系列应对措施。”吉林省东丰县农村合作信用社副主任赵维庆说。

　　 甘肃庆阳市西峰瑞信村镇银行设立后，当地农信社重新制定发展规划，全面调查农户信贷需求、创新服务品种、简化贷款手续应对，业务发展和服务水平明显提高。与内蒙古包商惠农贷款公司毗邻而居的达茂旗农村信用联社同样有所触动，今年３至１０月，它累计发放贷款１．２亿元，是去年同期放款额的一倍多。

　　 谈到与农信社竞争，东丰诚信村镇银行副行长林涛说：“村镇银行与农信社好比农村金融的两盏灯，两盏灯都在发光，照着农村金融市场，只会使之更亮。”

　　 新进展：由６省（区）试点扩大到全国

　　 “总体看，经过先期试点，６省（区）农村金融服务状况虽然得到了初步改善，但现阶段我国农村金融供需矛盾仍很突出，农村金融服务不足问题在各地仍然不同程度存在，需要通过进一步扩大试点逐步加以解决。”银监会副主席蒋定之在总结前期试点工作时表示。

　　 经国务院同意，银监会已调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作，由目前的６个省（区）扩大到全国３１个省（区、市）。

　　 按照银监会的要求，扩大试点工作，重点选择银行业金融机构网点覆盖低、金融供给不足、竞争不充分的县（市）、乡（镇）和行政村，特别是金融服务空白点作为扩大试点地区。３１个试点省（区、市）原则上先选择具备条件的１至２家机构进行试点，取得经验后再逐步推开。

　　 蒋定之透露，为激励和引导各类资本投资组建新型农村金融机构，银监会正在积极协调财政部、人民银行、税务总局以及工商总局等有关部门，研究明确新型农村金融机构的有关财税政策、货币政策及工商注册登记等政策，包括存款准备金的缴纳、利率浮动、支农再贷款发放、税收优惠、登记注册以及支付清算。

　　 业内人士认为，随着新型农村金融机构试点工作的进一步开展，以及一系列其他农村金融改革措施的推进，农村金融难题的疙瘩将会逐步解开。

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　　 高举旗帜 科学发展专题

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