由中国保险监督委员会主办的"第二届中国风险管理论坛：暨《中国风险管理报告2008》发布会"将于2008年4月12日北京国际饭店举行。"全国人大常委会副委员长陈至立、中国保监会吴定富主席、保监会陈文辉主席助理、江西省人民政府赵智勇副省长、湖北省人民政府赵斌副省长、国家安监总局孙华山副局长、中国再保险集团公司董事长刘京生等出席会议。和讯网保险频道作为此次论坛的互联网支持媒体，获得授权发布此次论坛的相关资料。

　　 以下为中国保监会吴定富主席的讲话(此为现场速记，未经演讲者本人确认)：

　　 尊敬的陈至立副委员长，各位来宾，大家好。

　　 在我国南方抗灾救灾工作取得重大胜利之际，中国保监会、保险行业协会和保险学会中国再保集团联合举办以雪灾与巨灾风险管理为主题的第二届中国风险管理论坛--暨《中国风险管理报告2008》发布会，共同探讨如何更好的发挥保险业在巨灾风险管理方面的作用。这是一件很有意义的工作，我代表中国保监会向到会的各位来宾表示热烈的欢迎，向所有支持保险业改革发展的同志们和朋友们表示衷心的感谢。

　　 如何对巨灾风险进行有效的管理是世界范围内的难题和重大的问题，也是当代保险业面临的严峻挑战。今年年初，我国南方部分地区发生的严重低温雨雪冰冻灾害，进一步凸显了加快建立巨灾风险管理体系的重要性。下面我简要的介绍一下这次保险业参与抗灾救灾工作的基本情况，结合本次论坛的主题就保险业参与巨灾风险管理问题谈几点看法，和大家一起探讨。

　　 一保险业在抗灾救灾工作中发挥了积极的作用，在今年年初的抗灾救灾工作中，保险业认真落实党中央国务院保供电、保交通、保民生的要求，全力以赴开展抗灾救灾，保险理赔截至目前保险业已赔付款额超过40亿元，为缓解灾区人民的生产生活困难和促进当地经济的稳定做出了重要的贡献。保监会高度重视，迅速启动保险业突发事件一级应急预案，成立了应急指挥中心，加强对全行业抗灾救灾工作的领导，建立了24小时值班制度和灾情日报制度，召开了抗灾救灾工作视频会议，对保险业做好抗灾救灾工作提出了明确的要求。春节前后，保监会党委成员分别带领多个工作组深入灾区，协调督查保险管理工作，慰问接触抗灾一线的保险基层员工。

　　 在提供经济补偿方面，坚持特事特办，集中全行业的力量迅速做好理赔服务，指导协调各保险公司抽调业务骨干，筹集调度赔付资金，努力为灾区提供及时的保险理赔服务，加快赔付速度，适度的放宽赔付标准，各保险公司从大局出发，因地制宜，灵活处置，使受灾企业和群众尽快的拿到赔款，恢复生产生活。在勇担社会责任方面，保险业在努力做好保险赔付服务的同时，开展了形式多样的社会救助活动，通过不同渠道积极为受灾地区捐款捐物达6千多万元，同时一些保险机构还为奋战在一线的抗灾救灾的人员免费提供了保险保障。这场罕见的灾害是对保险业应急能力的一个全面的检验，也是对各家保险公司诚信服务水平和社会责任意识的一次综合考验。保险业积极参与抗灾，受到了当地政府和广大人民群众的好评。实践证明，保险业的干部职工队伍是一支有战斗力的队伍，是一支能打硬仗，甘于奉献的队伍，当前，抗灾救灾已全面转向恢复重建，保险业要进一步妥善做好受灾地区的保险理赔工作，促进灾区恢复重建。

　　 二深刻认识建立巨灾风险管理体系的重要意义。在党中央国务院的正确领导下，抗灾救灾工作取得了阶段性的胜利。但从中也反映出我国在巨灾风险管理方面存在的一些问题，值得我们全面总结和深刻的反思。通过这次抗灾救灾，我们对巨灾风险的特点和建立我国巨灾风险管理体系重要意义有了进一步的认识。巨灾风险的基本特点主要表现在以下几方面。一是突发性很强，巨灾风险发生的频率可能是几十年甚至百年不遇，在发生的时间和地点上具有偶然性和不可预测性，以这次雨雪冰冻灾害为例，1月初，南方突然大范围降温降雪，开始并没有引起太多的注意，有人甚至认为是瑞雪兆丰年，但最后变成了涉及亿万人口的雨雪冰冻灾害，这是一个突发性。二是风险结构复杂，一种极端的自然灾害往往引发一系列的次生灾害，同时不同地区之间联系与依赖的加深，增强了风险的传播，增加了风险管理的难度，这是复杂性。三是损失程度大，巨灾风险的扩大效应和反馈效应日趋明显，社会财富的积累使损失的总量不断的增大，往往使广泛区域内人民群众生命财产受到较大的损害，仅仅依靠商业保险难以独立的承担损失保障的责任。

　　 从巨灾风险的这些特点来分析，推动建立符合国情的巨灾风险管理体系已成为当务之急。

　　 第一，建立巨灾风险保障体系是保障和服务民生、促进社会主义和谐社会建设的迫切要求。党中央国务院高度重视灾害防范和救助体系的建设，国务院《关于保险业改革发展的若干意见》明确指出要建立国家财政支持的巨灾风险保障体系，保险作为一种市场化的风险转移机制，社会互助机制和社会管理机制，与和谐社会建设的目标具有内在的一致性。通过建立巨灾保险制度，使广大人民群众遭受巨灾损失后能够及时得到经济补偿，保障社会正常的生产生活秩序不被重大意外和风险事件破坏和打断，这既是保险业重视和保障民生的本质要求，也是保险业服务和谐社会建设的职责所在。

　　 第二，建立巨灾保险制度，是有效的应对我国巨灾风险的迫切需要。我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，据联合国统计，世界范围内54次最严重的自然灾害有8次发生在我国，据民政部统计，近十年来我国每年自然灾害造成的直接经济损失都在1千亿元以上，常年受灾人口达到2亿多人次，尤其是这一次低温雨雪冰冻灾害给我国造成了直接经济损失达到1516亿元。随着我国经济和社会的快速发展和城市化进程的加快，财富集中程度的上升，灾害事故造成的经济损失呈现出快速增长的趋势，巨灾风险问题已成为我国经济社会发展过程中必须关注的重大问题。

　　 第三，建立巨灾风险制度是更好的发挥保险业功能和作用的需要。十六大以来，我国保险业的改革与发展取得了显著的成绩，在经济社会发展中发挥了重要的作用。但是由于起步晚，基础薄弱，覆盖面不宽，功能作用发挥不充分，保险业仍然处于发展的初级阶段，特别是由于没有建立巨灾保险制度，商业保险在补偿巨灾风险损失方面发挥的作用还很不充分。例如2005年，我国各类自然灾害造成直接经济损失达到2042亿元，相关保险赔款仅仅为100亿元，占比还不到5%，今年的雪灾中，保险的赔付不足损失的2%，这些数据都远低于全球同类灾害中保险赔付超过30%的平均水平。在有效防范风险的前提下，加快建立健全巨灾风险管理体系，有利于扩大保险的覆盖面，更好的使保险业服务经济社会发展和保障民生。

　　 建立以保险为重要内容的巨灾风险管理体系是现实的选择。建立完整有效的巨灾风险管理体系必须有财政支持，巨灾保险和社会救助这三个方面，应该是缺一不可的，而保险这种市场化的机制应该发挥重要的作用。这是因为保险是有效应对巨灾风险的市场机制。现代保险制度是运用市场机制防范化解风险的社会化的安排，应用保险机制管理巨灾风险的优势主要体现在以下三个方面。

　　 一是可以分担政府财政支出的压力，放大政府财政投入，由于我国人口众多，灾害发生频繁，单一的灾后抗灾救灾和财政救助方式无论是在广度还是在深入都有一定的局限性，不足以弥补巨灾损失，而通过保险机制，财政对保费巨灾保险基金提供补贴，可以充分发挥财政投入的放大效应，有效的扩大保险的覆盖面，从而满足快速恢复生产、生活的资金需求，起到了事半功倍的效果。二是有助于维护国家财政稳定和金融安全，巨灾灾害具有突发性和不确定性，灾害发生以后往往需要财政拨巨款进行救助，这必然会影响到当年和未来几年的财政收支平衡，影响到财政预算的计划性和连续性。而运用保险机制可以有效的转移灾害造成的损失，减少对财政稳定的冲击。三是快速补偿，促进社会稳定。保险业具有机构网点、专业技术和理赔人才等方面的优势，可以使投保群众在遭受巨灾之后能够及时的得到补偿，迅速恢复生产生活，维护社会稳定与和谐。

　　 二是保险是提高巨灾风险管理机制的着力点，保险能够在风险管理的各个环节发挥作用，从而有效的提高全社会风险管理的意识，可以在以下几个方面发挥作用。一个是在风险防范方面，保险公司在承保巨灾风险以后，为了减少可能的风险损失，会利用专业数据库、技术和人才方面的优势，积极为投保企业和个人提供防范风险的相关信息和有效的建议，这是在防范风险方面。在风险的识别方面，保险公司根据长期积累的风险案例和数据，能够敏锐的发现生产生活中存在的风险因素和隐患，判断风险的类别，分析风险的原因。在风险衡量方面，保险公司的精算专业人才和风险估值模型能够在风险的定量分析中发挥作用。通过利用数理统计技术，保险公司对风险识别阶段收集到的信息进行加工处理，从而得到风险事故发生的概率与损失的程度为判断风险损失和采取正确的风险处理决策提供服务。在风险处理方面，保险是一种重要的融资型的风险处理手段，在相关法律和政府政策的支持下，以大数法则作为数理基础的保险企业将足够多的面临同样巨灾风险的客户集中起来，通过收取保费和政府财政投入，建立巨灾保险基金，转嫁投保人大额损失进行损失分摊的风险处理安排，这就是保险有别于其他行业的特点，在技术和管理这方面有它的优势。

　　 三是再保险是保险业参与巨灾风险管理的有力保障。由于巨灾风险的破坏性很大，涉及范围广，保险业还要通过再保险业务进一步分散风险。首先再保险使风险在更广泛的区域内分散，可减少巨灾对保险行业的冲击。其次，再保险公司拥有行业风险数据优势和引导产品定价的功能，能够客观的评估市场风险状况，并提供相关机制和信息，有利于监管机构的监督，有利于指导规避风险。第三，再保险可以通过价格杠杆和风险评估制定内控制度，防范保险业的风险。此外再保险公司能够以准备金的形式，积累起大量的资金，为公司稳定经营构建起有力的屏障。昨天上午听到人保公司的汇报，他们讲了这次一家公司就这次雪灾的赔付将达到50亿，我刚才报的数据是截至目前整个行业赔付已经达到40亿，随着人保承保电力还有其他的大的项目，随着定算，后面的赔付还会增加，光这一家公司就要赔付50亿，他们介绍由于分保的及时，可能这50亿当中有一部分已经分保出去了，就减轻了自身的压力。

　　 四是政府推动、政策支持，是保险业参与巨灾风险管理的重要保证。刚才陈至立副委员长在讲话当中也谈到巨灾风险管理体系的建设，政府支持是非常重要的，以政府为主导，巨灾风险发生频率较低，群众投保商业险的意愿不强，同时巨灾造成的损失程度大，保险公司往往很难独立的承担。因此建立巨灾保险为重要内容的巨灾风险管理体系，政府推动和政策支持是必要的条件。这也是从国际国内政策性保险发展实践得出的重要结论。

　　 首先我们从国外的情况来看，目前世界许多国家和地区普遍建立了由政府支持的巨灾风险管理体系，在政策和资金上给予了支持。例如美国通过相关的立法，由政府支持建立政策性的洪水保险和农业保险，日本的巨灾保险体系的特点也是政府主导和财政支持，日本的政府为地震保险提供后备保证金和政府再保险，欧盟国家和许多发展中国家也建立了政府支持的巨灾保险制度，取得了较好的效果。从我国的经验来看，政府在已经开展的政策性保险中发挥了重要的推动作用，例如2007年国家财政提供补贴，推动开展了政策性的保险，地市开展政策性的农房保险，这些都取得了较好的效果。在这次低温雨雪冰冻灾害中，保险业已经为7万多头死亡能繁母猪赔付和预付了7595万多元，有效的保障了灾区人民的正常生产生活。

　　 推动建立巨灾风险管理体系，推动社会主义和谐社会建设。党中央国务院对建设我国巨灾风险管理体系提出了明确的要求，国民经济持续快速健康发展，财政收入不断增加，为巨灾风险管理体系建设提供了物质保证，保险业的改革发展和研究水平不断的提高，为巨灾风险管理体系建设提供了技术保障和智力支持。保险业应该抓住难得的发展机遇，加快推进我国巨灾风险管理体系建设。

　　 第一，扩大保险覆盖面，全方位参与巨灾风险管理。充分发挥保险在巨灾风险管理中的作用，需要进一步扩大保险的覆盖面，一要努力开发满足人民群众需要的巨灾保险产品，认真研究巨灾保险的发展规律，借鉴国际经验，结合我国的实际，开发满足不同地域、不同风险类型、不同群体的巨灾保险产品。二要增强全社会防灾减灾的意识，保险业要加强与新闻媒体的联系和合作，大力宣传巨灾灾害对国民经济和人民生产造成的危害，帮助人民群众提高风险意识和增强防范风险的技能。三要继续积极推动政策性农业保险。农业容易遭受巨灾风险，大面积的旱灾水灾在我国各地的发生率都很高，因此要积极稳妥的在较大范围内推行农业保险。

　　 第二，要努力提升保险业自身的能力，全过程的参与巨灾风险管理。保险业要参与到巨灾风险管理的各个环节。一要推动建立科学透明的灾害信息监测系统，为巨灾风险管理提供技术支持，对受自然灾害威胁较大的地区进行勘察和记录，提出防灾建议。对各类灾害进行科学的预测与分析，制定有效的防灾计划。二要注重防灾，事前预防，把防重于赔的理念放在经营管理的重要地位。利用保险业的经验和技术，为保户提供风险管理服务，积极参与全社会防灾防审工作，为防灾防审部门，比如公安消防、防震、防汛等部门做好这项工作，减低风险的损失。三是要建立完善的应急预案机制，提高保险公司应急处理巨灾事故的能力，更好的服务抗灾救灾工作。

　　 第三，加强相关研究，逐步建立完善的巨灾保险制度。建立巨灾保险制度是健全巨灾风险管理体系的核心和关键所在，要认真总结保险业应对巨灾风险的经验，借鉴国际上的先进做法，探索建立适合我国国情的巨灾保险制度。一是要加强对巨灾保险立法的研究，巨灾风险管理涉及领域广、惠及广大人民群众，配套立法是顺利开展工作的重要基础，要加强巨灾保险法的立法调研，并积极与相关部门联系，推动法规的起草工作。二是加强相关配套政策的支持，巨灾风险管理是国家实施防灾减灾维护社会安定、和谐的重要手段，建立巨灾保险制度需要财政、税收等多领域加强合作，相关配套政策的制定完善是重要的保证。三是要加强巨灾风险管理控制平台建设。目前我国在巨灾保险应用型灾害数据开发方面相对滞后，要积极开发巨灾风险数据资源，建立科学的分析和评估平台。此外还要加强对巨灾保险基金、巨灾保险证券化等相关领域的规划和探索。

　　 同志们，朋友们，保险业在巨灾风险管理方面取得了一定的成绩，但刚刚起步，展望未来，我们责任重大，但更加充满了信心，我们相信，在党中央国务院的正确领导下，在社会各界的合作与支持下，保险业在防范化解巨灾风险，促进和谐社会建设方面，一定会承担起自己应尽的责任，谢谢大家。