10月8日，交行、深发行、南京银行等金融机构宣布接到总行执行房贷新政的通知，细则由各分行自行拟定。深发行南京分行、南京银行决定对第二套房的认定以“余额”为标准，即在人行征信系统中虽有贷款记录，但已还清，没有贷款余额的，再贷仍视作“首套”。(10月9日《扬子晚报》)

　　这个二套房认定标准，对银行无疑是巨大利好。因为贷了数次款都能及时还清的购房人，其经济实力肯定很强，这样的客户信贷风险非常小，属优质客户，银行当然希望多多益善。然而这个标准对普通消费者而言，却意味着不公。按照这个标准，一个人即使已贷款买过10套房，只要他能按时还贷，其第11次贷款买房时，仍可按首套房标准获得贷款优惠。这无疑为那些炒房者提供了一个绝好的“漏洞”，炒房者可以继续利用房贷进行炒房，牟取暴利，而房贷新政打击炒房者的预期目的就会落空，房价不会因此而回落，普通购房者会继续充当“冤大头”。显然，二套房认定只看“余额”不看“套数”的做法难逃见利忘义之嫌。

　　既然如此，相关银行为何还出台这样的政策呢？一方面，公众对二套房认定有争议，普遍认为“以小换大”、“替子女购房”如果也被认定为第二套房不近人情；另一方面，二套房认定标准的制定权握在银行手里，现在总行又把它下放给了下面的商业银行，而追求利润最大化是所有商业银行的目标，这样，一些商业银行打着“人性化”、“为民着想”的幌子，推出损人利己的二套房认定标准，也就不足为奇了。

　　如何既能考虑购房者的实际需求，又能扼制银行的不当利益冲动，封杀炒房者可钻的漏洞，公平地推出一个二套房认定标准呢？我以为最好的选择是，把二套房认定标准的制定权从银行手里收回来，交由一个与房地产业无任何利益瓜葛的中立机构去制定，公开征询民意后，再付诸实施。只有这样，才能最大限度地确保这一标准的公平、公正，也才能确保房贷新政不至于落空。