工行：我们是无奈之举

　　网友：某些大学生诚信的缺失，实在让人遗憾。不过还是区别对待好。。。。。。

　　调查发现：这些拖欠贷款的学生大部分来自贫困的西部和内陆地区。

　　中国工商银行北京市分行6月30日在网上发布了债务催收公告，公布了1200余名拖欠助学贷款大学生的个人信息，包括姓名，身份证号和住址等。工行有关负责人表示，这是工行首次公布这些学生的个人信息。

　　7月18日天涯社区的坛子里出现了“工行北京分行比较猛！”的帖子，发帖者称“工行北京分行公开了欠贷款大学生名单。个人信息：姓名、身份证号，都有！”

　　有人质疑：工行此举是不是侵犯了学生的个人隐私？贷款没有还，责任全在学生吗？

　　这边质疑声声，那边北京分行负责人也在对记者大吐苦水：助学贷款的不良率比较高，还款期限长，催缴又比较困难。注明被公布的人员都是已连续违约一年以上，能联系上的都没有公布，公布名单实属无奈之举。

　　记者查阅了相关文件发现，在2001年中国人民银行、财政部、教育部等联合发出的要求进一步落实国务院关于助学贷款有关政策措施《通知》中指出：“国家助学贷款是无担保的贷款，为有效防范助学贷款风险，各经办银行应以学校为单位，在公开报刊等信息媒体上公布助学贷款违约情况，对不讲信用的借款人姓名、身份证号及违约行为公开曝光。对不主动与见证人和贷款银行联系、提供工作单位和通讯方式、不守信用的学生，也要记录在案，将来纳入全国个人信用信息系统。”

　　看来工行此举不是空穴来风。

　　然而据媒体报道，大部分未及时学生主要是因为经济困难未还款。中国工商银行北京分行个贷部总经理穆先生也说，有些同学工作不理想，收入低，还不起；有些同学毕业后一直没有找到工作。还有一种情况，他们认为这笔钱就应该是国家资助他们的。

　　据中国银行有关负责人分析，学生不还贷主要是因为近几年我国大学生毕业人数猛增，大学生就业前景不明朗，导致借款人的还款风险存在一定客观因素；而国家助学贷款期限长，借款学生流动性大，毕业后分散在全国各地，又直接影响了银行对贷款的催收。

　　一家银行河南分行的有关负责人诉苦说，"一个学校有几百几千学生贷款，但就为了这些学生可能就要派驻一个客户经理或者服务人员，营业成本非常高，因为额度不大，但是工作量非常大，管理成本过高，银行没有积极性可想而知。"

　　日前，中国人民银行主要负责人在个人信用信息基础数据库全国联网运行的新闻发布会上曾表示，助学贷款违约率高达28.4%。这中情况使商业银行饱受不良贷款的尴尬，由于中国目前尚未建立成熟的个人信用体系，加上学生毕业以后流动性比较大，管理困难，还款风险令经办银行对国家助学贷款望而却步。

　　某些大学生诚信的缺失，实在让人遗憾，但经办银行缺乏行之有效的贷款跟踪管理手段，也是造成助学贷款违约率居高不下原因之一。国家开发银行行长陈元认为，我国目前存在着大量的市场空白和信用空白，助学贷款赖以依存的市场运作机制和信用体系仍然相当薄弱，只有从市场建设和信用建设入手，才能打通助学贷款的融资瓶颈。

　　律师邱宝昌认为，银行虽有无奈，但是银行还是要分情况对待，对确实没有能力偿还的欠款者，应予以宽容。他说，解决合同纠纷最好通过法律途径，“即使找不到人，法院可以公告送达，缺席审判。通过法院的执行更合乎法律程序。

　　始于1999年的国家助学贷款，资助了数百万寒门学子，对于许多家庭经济困难的大学生而言，国家助学贷款是他们完成高等教育的希望。据央行五月分发布的消息，三月末国家助学贷款余额已达一百五十三点七亿元，实际受益学生近两百万人，可谓功不可没。

　　中国人民大学财经学院的有关专家认为，国家助学贷款在我国现阶段的发展，迫切需要经办银行探寻一套全新的风险补偿和风险控制机制。中国人民大学财经学院的有关专家认为，国家助学贷款在我国现阶段的发展迫切需要经办银行探寻一套全新的风险补偿和风险控制机制。

　　根据全国学生资助管理中心掌握的情况，一部分学生没能按期交纳学费、履约还款原因很多，有的是还没有就业，有的是就业了但工资待遇比较低，还有的是因为工作岗位的变化等一系列的原因。对于这部分有特殊困难的群体，银行还是可以给予一定的区别对待：如仍没有找到工作，本人应向贷款银行提出申请，展延还款期限。已经就业，仍不还款的，应该在适当的范围公布，如失信的得不到惩处，社会难以有诚信和公平。