资金紧张者：

　　选对产品可缓加息压力

　　如果缺少宽裕资金用来提前还贷，那也有房贷产品可缓解压力。深圳发展银行推出“气球贷”产品，可让借款人实贷30年按揭，而本金却只需按5年期房贷利率计息还款。

　　也就是说，“供楼族”可与银行约定以5年为期，将30年的房贷分成6段来还，那么利率将只有现行5年期基准利率(可打八五折)执行，这样其月供负担将相对于30年期房贷而言更低、还款总额也更低。

　　专家算了一笔账，如果去年申请了50万元“气球贷”，分段贷款期限5年，与银行约定按30年月供计算期限。那月供为2841元，月利率4.59‰，第5年末贷款余额463068元；而按30年期普通贷款计，月供2938元，月利率4.845‰，第5年末贷款余额464875元。相比之下，“气球贷”比普通房贷要节省更多利息。

　　多数银行提供房贷“双周供”，从每月还款一次改为两周还款一次，每次还款额为原月供一半。可大大减少利息负担并有效缩短还款期限。如一笔去年50万元30年按揭贷款，假设按6.12%计息，“双周供”可比月等额还款节省利息115186元，比例达19.42%；缩短还款期64个月，即30年的月供还款年限将缩至24年零8个月。银行理财专家指出，“气球贷”、“双周供”等还款方式，适合于收入较稳定且均衡的市民。

　　此外，光大银行“随心还”、交通银行“安居贷”等产品，提供了自主安排还贷方式的机会。对很多年轻“供楼族”来说，选择上述产品，可在贷款初期(1年左右)只还利息不还本金，度过资金紧张期后，再采用等额还贷方式还本付息。理财专家称，“随心还”、“安居贷”可缓解前期还款压力，尤其在多次加息后，其缓解还贷压力的优势更为明显。

　　一是等额本息还款法贷款、且贷款快要到期者。贷款前期偿还的多是利息，后期还本金。如还款已逾8年，提前还贷并不省利息。

　　二是有投资计划的。若投资收益超过月供房贷利息一定额度，可考虑投资。

　　三是纯公积金贷款。如果目前房贷以公积金贷款为主，暂时不必急于提前还款，因现阶段公积金贷款利率明显低过5年期以上贷款利率，融资成本相对较低。

　　银行建议：有提前还贷计划的最好现在就预约最近提前还贷预约量明显上升趋势，年底沪上银行可能迎来大批提前还贷的市民。由于新政规定：首套住房贷款结清后再贷款买房，才能享受优惠利率，因此一些有换房计划的市民，只能选择提前将房贷结清，再贷款购房。

　　如果想提前还贷，需提前一个月向银行预约。多数银行设定了不同门槛，如还款时间、提前还贷金额等。如果11月份才申请，可能要排到12月底方能进入还贷程序。届时还贷申请有可能被拒绝或办理周期拖长。