今年以来，在银根紧缩、本币持续升值、原材料、劳动力成本在居高不下的多重挑战下，“夹缝中求生存”的小企业，遇到了前所未有的困难。

　　当“过冬论”充斥市场、小企业无可避免地遭遇“严寒”考验之时，外界普遍担忧，它们能否熬过这个“冬天”。不过，素以擅长做小企业银行业务闻名的宁波银行，却对小企业的前景颇为乐观，该行专职小企业银行业务的行长助理罗孟波，在接受晨报记者专访时透露，根据该行最新抽样分析，小企业的生存状态并没有外界想象那样糟糕，而银行小企业信贷，也未因企业倒闭而出现行业性风险。

　　银行未现行业性风险

　　“小企业的困难并没有外界担心的那么严重”，罗孟波向记者透露，实际上多数近期倒闭的小企业，从未进入银行的目标信贷市场。这些企业本来就很难获得银行授信，它们倒闭的原因，多数并非缘于不能赢利，而是企业主不良的生活方式(如赌博)或担保连带责任等，直接因为经营环境恶化而亏损倒闭的并不多。所以到目前为止，商业银行并没有出现行业性风险。

　　罗孟波披露，宁波银行最近对授信小企业客户进行了抽样分析，结果显示，因宏观经济环境恶化，导致25—30%的小企业出现了不同程度的亏损；近5成的企业盈亏持平；约25%—30%的企业盈利状况较好，且规模不断扩充。值得说明的是，被调查的纺织等低端制造业中，小企业却很少出现亏损，这与当前市场反馈的信息并不相符。罗孟波表示，今年宁波银行依然有信心将小企业贷款不良率保持在较理想的水平，去年该行贷款不良率不到千分之四。

　　罗孟波认为，这轮突然爆发的小企业倒闭高峰，未必不是一件好事。经济结构如果要转型就必须面临阵痛，这个过程中，从事低效高能耗的制造业小企业被淘汰，从长远看是有益于国内经济发展的。

　　小额贷款公司面临三大挑战

　　眼下，一场旨在收编“地下金融”、将其转成专营小额授信业务的小额贷款公司的运作，正在浙江、上海等地积极进行中，此前央行和银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，已为试点铺平了政策道路。对小企业信贷市场又有“新军”涌入，罗孟波的看法是：小额贷款公司的试点，肯定有利于解决小企业融资难问题，是小企业信贷市场的有益补充，但是小额贷款公司如果想顺利发展，必须先解决3个问题：第一是信贷风险的有效管控；第二是对企业提供全面金融服务的能力；最后是运营资金的补给。

　　罗孟波指出，按现行政策，小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，加之由于缺乏经验和人才，其风险管控，提供结算、财务咨询、企业理财等方面的能力都有限。这些特点均决定小额贷款公司的目标客户，比银行要低端，其利率定价要比银行昂贵。

　　罗孟波预测，尽管小额贷款公司面对的困难不小，但未来几个月内，将有一批民间小额贷款业务在资本市场正式登台。届时将构成一条互补的“融资链”，小额贷款公司不但不会影响银行的业务发展，而且能帮助银行培养更多的小企业客源。

　　甬商行谋扩大上海小企业版图

　　小企业“过冬”，“是进还是退”已经成为商业银行必须作出的战略选择。罗孟波表示，最近发生的小额贷款公司试水、城商行授信额度调增10%、小企业信贷紧缩闸门率先松动等变化，都预示着小企业将迎来转机。这一背景下，该行正在谋划扩大在上海的小企业版图。

　　罗孟波透露，眼下他正忙于徐汇、松江等地新建支行网点的选址，徐汇支行将主攻商贸类小企业；松江则瞄准加工制造型小企业。

　　此外，宁波银行近期计划推出一系列助力小企业的措施：推出“透易融”，解决无法提供有效担保或抵押的小企业融资难瓶颈；设计开发适应小企业融资特点的信贷计分卡审批系统，简化贷款审批流程，提高审贷效率；考虑将小企业部更名为“总行零售公司业务部”，扩大小企业银行的服务对象。最新数据显示，截至2008年6月末，宁波银行小企业客户数达3.6万余家，贷款余额近40亿元。